Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

Взаимные обязательства хозяйствующих субъектов оформляются договорами. Неисполнение обязательств закрепляется условиями санкций в виде неустойки, выплачиваемой для компенсации финансовых потерь.

Под неустойкой понимают санкционные выплаты за нарушение условий хозяйственных или иных форм договоров.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

Неустойка выражается в форме:

  • Фиксированной суммы, установленной в договорных условиях.
  • Величины, определяемой в процентном отношении от экономических потерь и упущенной выгоды.

Условия оговариваются в договоре. Штрафные выплаты за неисполнение обязательств выплачивается после полного или частичного погашения долга от партнеров.

Пеня – вид неустойки, которая начисляется за каждый календарный день пропуска обязательств.

Сумма рассчитывается из процентов, установленным по условиям договоров или ставки рефинансирования.

Последняя устанавливается законодательством государства, его основным финансовым регулятором – Центральным Банком РФ. Показатель контролирует кредитно-денежную политику государства в ее внутреннем регулировании.

На основании данных устанавливаются минимальные ставки по кредитованию, расчету санкций по неустойкам. На ставку реагируют банковские программы.

Где можно найти информацию о текущей ставке рефинансирования

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применениеТочные данные о ставке рефинансирования можно получить на официальном сайте ЦБ РФ. Иные источники поступления данных рассматривать не имеет смысла в связи с возможными неверными показателями.

Ошибка в малых данных – округлениях или датах принятия нового показателя может отразится на всей сумме расчета. История изменения регулятора охватывает значительный период.

В стандартном варианте используются данные в рамках исковой давности – 3-х лет со дня погашения просроченных обязательств.

Расчет с помощью формул

При отсутствии конкретных положений в заключенном сторонами договоре неустойка определяется по умолчанию согласно ГК РФ и рассчитывается по ставке рефинансирования. При налоговых просрочках платежа сумма пени определяется датами погашения и величиной обязательств. В хозяйственных договорах неустойка рассчитывается со дня предъявления потерпевшей стороной претензий.

Читайте так же:   Как рассчитать подоходный налог с зарплаты

Штраф начисляется только после исполнения обязательств. Недавнее нововведение законодательства установило возможность начисления суммы со дня пропуска требования до дня исполнения обязательств включительно. Ранее пени рассчитывались без учета даты расчета.

Ставка рефинансирования – процент, принятый ГК РФ и одобряемый всеми судебными инстанциями.

Сумма штрафных выплат определяется в зависимости от величины просрочки. Предъявить претензию можно в рамках исковой давности.

По истечению 3-хлетнего срока с момента нарушения обязательств предъявление претензии становится сложным. Необходимо использовать помощь юриста, восстанавливать срок и предъявлять надежные подтверждения для иска.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

Примет расчета

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

  • Расчет пени к уплате:
  • — 10 000 * 10 * 0,0825 / 300 = 27,5 (руб.)
  • Лицо обязано уплатить штраф за 10 дней просрочки 27,5 рублей.
  • В случае изменения ставки рефинансирования в периоде расчета потребуется произвести количество расчетов, совпадающих по величине с количеством изменений регулятора.

Расчет пени с помощью онлайн калькулятора

Оптимальным вариантом расчета пени с безошибочным результатом выступает использование калькулятора онлайн. При самостоятельном расчете нельзя исключать субъективный подход и чисто арифметические ошибки.

Читайте так же:   Образец заполнения приходного кассового ордера для ИП и ООО

Калькулятор пени предлагает использовать налоговый орган. При расчете в режиме онлайн можно выбрать дату наступления и погашения обязательств, что отличается при разных видах налогов.

В хозяйственных договорах расчет пени с использованием калькулятора упрощается. Необходимо знать сумму, дату наступления просрочки и погашения долга.

Прибегнуть к услугам калькулятора пени онлайн можно на различных Интернет-порталах.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

Онлайн калькулятор неустойки за неисполнение денежных обязательств на официальном сайте Федеральных арбитражных судов РФ

Самостоятельный расчет неустойки может иметь ошибки в связи с неверным использованием ставки, действующей на момент нарушения обязательств и при исчислении периода изменения показателя.

Дополнительные нюансы

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

В хозяйственных договорах между дружественными партнерами часто пункт о применении пени носит формальный характер. В случае обязательного требования и сложных партнерских отношений вопросы неустойки решают судебные органы.

Видео: Неисполнение обязательств по договору

  1. Общие сведения о последствиях невыполнения условий договоров можно просмотреть в следующем видеофайле:
  2. Взыскание убытков на примере договора поставки рассмотрено в видеоролике:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: https://ZnayBiz.ru/buh/raznoe/buhuchet/raschety/neustojka-po-stavke-refinansirovaniya.html

Расчет пени по ставке рефинансирования. Расчет пени за просрочку платежа :

На протяжении всей жизни человек хоть раз обращался за помощью к банку. Хочу купить машину — беру кредит. Хочу новый холодильник – беру кредит. И часто так получается, что такие желания человека не успевают за его возможностями. Кредитов появляется все больше, а денег их выплачивать все меньше.

И банки не спешат облегчить жизнь людям. Чтобы еще больше привязать к себе клиента, они прописывают в договорах различные пени, неустойки за просрочку платежей. Чтобы не быть обманутым, нужно разбираться во всех этих понятиях.

Разберемся что же такое пени и неустойка, как производится расчет пени и что такое ставка рефинансирования.

Определение понятия рефинансирование

Для начала узнаем, что такое рефинансирование. Простым русским языком, можно сказать, что это перекредитование. Человек берет кредит в одном банке и своими силами не может его выплатить. И обращается либо в тот же банк, либо в другой за новым кредитом, чтобы погасить старый. Таким образом, все больше и больше загоняя себя в долговую яму.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

Ставка рефинансирования

Теперь разберем такое понятие, как ставка рефинансирования. Это определенный процент, под который Центральный банк занимает деньги обычным коммерческим банкам, то есть снабжает их деньгами. А те, в свою очередь, снабжают деньгами обычных граждан или юридические организации.

На примере это выглядит следующим образом: Центральный банк предоставляет кредит коммерческому банку в сумме 5 миллионов рублей. Спустя год коммерческий банк должен выплатить центральному банку 5 миллионов с процентами. Вот этот процент называется ставкой рефинансирования.

За тот год, когда коммерческий банк взял деньги у Центробанка, он предоставляет кредиты людям и различным предприятиям под больший процент. Таким образом он получает прибыль.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

Ставка рефинансирования устанавливается на основании того, какая экономическая ситуация в стране и на каком уровне находится инфляция. Если высокий уровень инфляции, следовательно, Центральный банк увеличивает ставку рефинансирования. С 2012 года эта ставка была неизменна и на сегодняшний день составляет 8,25%.

Отличие неустойки от пени

Теперь разберем, что такое неустойка и пеня, и чем они отличаются. Неустойка – это платеж, который в обязательном порядке нужно будет выплатить, если условия договора не были исполнены должным образом. Неустойка может быть 4 видов:

  1. Зачетная неустойка. Заказчик заключил договор на выполнение определенных работ. Подрядчик выполнил работу некачественно, и заказчик переделывает ее своими силами. Подрядчик за свою некачественную работу заплатит неустойку. Эта сумма складывается из тех денег, которые заказчик потратил на переделывание работ плюс сумма возмещения ущерба.
  2. Штрафная неустойка – штраф за грубое нарушение условий договора.
  3. Исключительная неустойка. При такой неустойке выплачивается сама неустойка.
  4. Альтернативная неустойка. Подрядчик может на выбор возместить либо неустойку, либо убытки.

Пеня – отдельный вид неустойки, который начисляется в процентах от общей суммы договора за каждый просроченный день. Расчет пени за просрочку платежа следует проводить. Данный вид неустойки бывает двух типов: законная и договорная.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

Договорная пеня

Размер договорной пени прописывается в договоре и определяется двумя сторонами. Такая пеня может быть определенной суммой или в виде процентов, которые начисляются за каждый просроченный день. Расчет пени по договору производится по формуле:

  • П = Д х П х С/100, где
  • П – процент пени;
  • Д – сумма долга;
  • С – количество просроченных дней.

Пример: Компания должна оплатить задолженность в сумме 10 тыс. рублей в срок до 30 апреля 2016 года. По факту оплата произошла 20 мая 2016 года в размере 5 тыс. рублей. Остальная сумма была оплачена спустя 5 дней, то есть 25 мая 2016 года, еще 5 тыс. рублей. В договоре прописано, что размер пени составляет 0,1% от каждого просроченного дня. По формуле рассчитываем размер законной пени:

  1. 10000 х 0,1 х 21 день/100 = 210 рублей;
  2. 5000 х 0,1 х 5 дней/100 = 25 рублей.

Итого размер пени составляет 235 рублей.

Законная пеня применяется, когда в договоре не прописываются условия, при которых должны выплачиваться пени. Условия расчета и сумма определяется статьей №395 Гражданского кодекса.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

Как рассчитать пени?

Расчет пени требуется, когда физическое или юридическое лицо не выплатило определенную сумму в срок, но в договоре не прописаны условия о выплате неустойки.

Закон установил, что пени должны быть в любом случае выплачены, но по определенным правилам. За каждый просроченный день требуется выплатить определенный процент от суммы договора.

Этот процент равняется ставке Центробанка, то есть ставки рефинансирования. Расчет пени по ставке рефинансирования рассчитывается по формуле:

  1. П = Д х i х С/360, где
  2. П – пеня;
  3. Д – сумма задолженности;
  4. i – ставка Центробанка;
  5. С – количество просроченных дней.

Подробнее рассмотрим на примере: Между физическим лицом и организацией был заключен договор. Товар привезли заказчику 15 декабря 2014 года. Оплатить товар он должен 18 декабря 2014 года. Сумма составляет 50 тыс. рублей.

Товар не оплачен в срок и начинает накапливаться пени с 19 декабря 2014 года. Заказчик оплачивает его спустя месяц, то есть 18 января 2015 года. Количество дней просрочки составляет 30 дней.

Таким образом, подставляем все данные в формулу и получаем:

50000 х 30 х 8,25%/360 = 343,75 рублей.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

В каких еще ситуациях рассчитывается пени?

Расчет пени по ставке также используется при уменьшенной неустойке. Такое уменьшение образуется, если ущерб от невыполненных обязательств не соответствует размеру суммы неустойки.

Уменьшение неустойки может произойти по договоренности сторон, но в часто встречающихся случаях неустойку уменьшает суд, ссылаясь на статью №333 Гражданского кодекса.

Чтобы снижение состоялось необходимо ходатайствовать об уменьшении ее размера по причине несоответствия ущерба от нарушений размеру пеней.

Суд рассмотрит данное ходатайство и уменьшит размер неустойки до двукратной ставки рефинансирования. Для этого следует произвести выше представленный расчет и умножить его на два.

Как рассчитать пени по налогам

Также пени начисляются, когда компании или физическое лицо не оплачивают налоги в срок. Не стоит путать пени с другими санкциями, предусмотренными в налоговом кодексе РФ. Сумма пени начисляется исходя из задолженности налога. Процент пени от суммы задолженности определяется как 1 к 300 от ставки Центробанка.

  • Формула расчета пени по налогам:
  • П = Дн х i/100/300 х С, где
  • Дн – сумма задолженности по налогам;
  • i – ставка Центробанка;
  • С – количество дней неуплаты задолженности.
Читайте также:  О максимальном сроке отпуска без сохранения заработной платы

Разберем на примере, как производить расчет пени по налогам. Организация не оплатила земельный налог в сумме 7 тыс. рублей в срок до 16 февраля 2015 года. Всю сумму задолженности организация погасила 17 марта 2015 года. Ставка рефинансирования на сегодняшнее число составляет 8,25%. Расчет производится следующим образом:

7000 х 8.25%/100/300 х 29 дней = 56 рублей.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

Если на протяжении начисления пеней ставка рефинансирования изменялась, то расчет пени за просрочку следует производить на период действия ставки.

Заключение

Исходя из вышесказанного, следует сделать один вывод: стараться всеми силами не влезать в долги.

Если все же задолженность образовалась, то выплачивать ее следует в установленный срок, дабы избежать дальнейших проблем с кредиторами.

Чтобы не быть обманутыми, нужно знать, как правильно производить расчет пени, в какие сроки она начисляется и как избежать ситуации, когда приходят платежи с существенно увеличенными суммами долга.

Источник: https://BusinessMan.ru/raschet-peni-po-stavke-refinansirovaniya-raschet-peni-za-prosrochku-plateja.html

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: формула и примеры

Область использования ставки рефинансирования достаточно велика. Она определяется как размер процентов, которые в обязательном порядке должны быть уплачены ЦБ за кредиты, предоставленные кредитными учреждениями. Для того чтобы рассчитать пени существует специальная формула, которая активно применяется в России.

Содержание статьи:

Неустойка – это размер денег, определяемым законом, которые должник обязан выплатить кредитору в случае неисполнения своих обязанностей. Помимо этого, неустойка взимается, если должник просрочил выплату, несмотря на срок просрочки.

Основные особенности:

  • Для возмещения неустойки кредитору совсем не обязательно доказывать факт нанесенных убытков. Она взимается отдельно;
  • Размер неустойки прописывается при составлении договоров, поэтому факт ее уплаты должен быть оперативным, в ином случае она начинает быстро расти;
  • Неустойка – это обязательный акт к исполнению, т.к. предусмотрен законом. Однако она может быть двух характеров. Первый: законодатель устанавливает размер неустойки императивно: 1/300 в сутки при неуплате. Второй случай: ее размер зависит от заключения контракта, размер неустойки не может составлять выше 1/300 в сутки.

Ставка рефинансирования – это процентная ставка, используемая ЦБ для выдачи кредитов на вторичной основе. Центральный банк дает деньги в кредит под определенный процент банкам, а те в свою очередь предоставляют кредиты как юридическим, так и физ. лицам.

Рассмотрим этот процесс на практике: любой банк может взять у ЦБ, например, 1 000 000$. Спустя 1 год этот банк обязан вернуть эту сумму с процентами, которые успели набежать.

За этот год банк выдает кредиты населению и юридическим лицам под очень большой %, отсюда и получается прибыль.

Если рассматривать на примере цифр, то получаем следующую картину: банк берет у ЦБ n сумму денег под 10% годовых, после чего выдает кредиты населению под 18-25% годовых. Возвращает долг, а 8-15% кладет себе в карман.

Вам также может быть инетересен топ крупнейших банков в мире по капитализации.

Цб не дает деньги напрямую

Дело в том, что в ЦБ крутятся большие деньги, там даже не миллионы, а сотни миллионов. Им не выгодно работать с “мелкими” суммами, за которыми обычно и приходят люди.

Банки выступают в роли посредников между ЦБ и гражданами, но это даже хорошо, ведь любой банк имеет множество офисов и банкоматов, что значительно упрощает получение кредита поблизости от своего дома, а также использование своих финансов в других частях света. Например, в этом вам поможет карта мира ВТБ24» – это кредитная карта ВТБ24 с возможностью накопления бонусных миль и предназначенная для путешествий по всему миру.

Размер на 2016 год — 11%

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

Динамика ключевой ставки

Ставка ЦБ в 2014 году составила 8,25″%.

Совет директоров пришел к общему решению оставить размер ставки в 2016 году на уровне 11 процентов. Об этом сообщил Департамент общественных и внешних связей Банка Российской Федерации. Таким образом, уровень, установленный еще в 2012 году остался повысился.

В Центральном банке пояснили, что данное решение было принято на основе оценки риска инфляции с учетом внешнеэкономической ситуации в стране. Также было отмечено, что на период 2012 года рост инфляции значительно вырос, но по прежнему остается внутри целевого диапазона.

Значение

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

Ставка в России по годам

Ставка рефинансирования определяется исходя из экономической ситуации в государстве. Если уровень инфляции повышается, то и возрастает размер процент по кредиту, и наоборот.

Если ставка рефинансирования становится низкой, то кредиты – доступны с низким процентом. Ведь переплачивать в таком случае придется немного. Можно купить все, что необходимо, а потом выплачивать потихоньку.

Организациям еще проще. Чем больше денег они вкладывают в свой бизнес и чем дешевле процент, тем больше товаров они могут произвести, а как следствие, получить большую выручку.

В конечном итоге, когда у людей денег много, они начинают совершать массовые покупки, в следствие чего товаров начинает не хватать и продавцы начинают повышать стоимость. Начинает заметно расти инфляция.

Инфляция – это процесс обесценивания денежных средств. Его высокий уровень напрямую отражается на благосостоянии людей. Ведь чем выше уровень инфляции, тем ниже удовлетворенность людей.

Ставка рефинансирования выступает неким регулятором инфляции в стране. Ее поднимают для того, чтобы снизить уровень инфляции, поэтому проценты по кредиту растут. Людям становится невыгодно оформлять кредиты, а это напрямую отражается на платежеспособности граждан.

Многие бы предпочли хранить свои сбережения в швейцарском банке. Но мало кто знает, что за это Вам придется доплачивать самим. Так почему же швейцарские банки так надежны?

Формула расчета пени

Формула для расчета пени имеет вид:

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

Расчет пени

  • П = Н х Дн х СТр/100 x 1/300, где
  • П – получаемая сумма по пене;
  • Н – сумма сбора за время просрочки;
  • Дн – общее количество дней, до которого налог обязан был быть уплачен;
  • СТр – ставка рефинансирования;

Например, сумма задолженности составила 32 000 р. Время просрочки составляет 50 дней. Нам необходимо зайти на сайт ЦБ, чтобы посчитать %. Допустим, сегодня ставка составила 8%.

П = 32 000х50х8/100×1/300=426,67 – получаем количество пени, которые необходимо уплатить.

Калькулятор для расчета

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

Формула расчета

Для того, чтобы было проще производить расчеты существует специальный калькулятор, который можно найти на официальном сайте арбитражного суда РФ.

Как же пользоваться этим калькулятором:

  1. В поле “Сумма задолженности с НДС” ввести сумму договора с учетом НДС.

    Если при составлении договора указывалась сумма без НДС, то просто следует указать полную сумму;

  2. В поле “Период просрочки” следует указать все просроченные дни (последний день оплаты не считается);
  3. В поле “НДС” следует вписать вашу процентную ставку;
  4. Сделанный расчет можно распечатать.

После заполнения всех необходимых данных, сервис самостоятельно вычисляет размер пеней.

Многим в жизни приходится сталкиваться с оформлением кредита. Как правильно взять кредит и не просчитаться? В этом Вам поможет наша статья.

Что такое и на что влияет ставка — видео

Источник: https://ubiznes.ru/banki/kak-rasschitat-neustojku-po-stavke-refinansirovaniya.html

Расчет пени по ставке рефинансирования — неустойка в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ, как рассчитать, формула и пример расчета

В мире бизнеса действует множество разных законов, но одним из главенствующих остается закон, обязывающий фирмы выплачивать налоги государству.

Просрочка данных выплат обернется не просто неприятным осадком, но и необходимостью доплатить к сумме долга еще и пени.

Для определения суммы пени по задолженности уплаты налогов и сборов достаточно воспользоваться единой инструкцией расчета пени по ставке рефинансирования. Читайте, как рассчитать аннуитетный платеж и какие формулы нужны для этого.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применениеПонятия неустойка и пени имеют разное значение

Содержание статьи

  • 1 Неустойка
  • 2 Как рассчитать неустойку?
  • 3 Видео

Неустойка

Следует понимать, что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ – это своего рода индикатор, показатель кредитной политики всем известного Центробанка России. Нужна данная ставка для правильного расчета для начисления штрафов пеней по налоговым сборам.

Чаще всего с данной ставкой сталкиваются заемщики, обратившиеся в банк за кредитом.

Неустойка по 395 статье может быть назначена при рассмотрении иска, поданного в арбитражный суд. О дефолте читайте на этой странице.

Статья 395 ГК РФ предусматривает ответственность за неисполнение денежного обязательства.

Это значит что при обращении кредитора в суд, требование его будет удовлетворено соответственно расчетам, в которых принимается во внимание учетная ставка банковского процента на момент подачи заявления о взыскании в суд либо на день вынесения судебного решения. Данные условия применимы в случае, если в договоре либо законодательно не прописаны иные условия.

В настоящее время установлена единая неустойка в размере 1/300 ставки рефинансирования. 1/300 части ставки – это тот размер штрафа, который начисляется посуточно при наличии просрочки оплаты налоговых обязательств, что выполняется в соответствии со статьей 75 п.4 НК РФ.

На сегодняшний день ставка рефинансирования составляет 8,25%

Как рассчитать неустойку?

Порядок расчета неустойки по ставке рефинансирования определен законодательно, опираясь на данные акты, вы сможете получить самые неискаженные понятия процесса расчета неустойки и значения сопутствующих терминов:

  • Статья 395 ГК РФ (Гражданский кодекс)
  • Статья 75 НК РФ (Налоговый кодекс)
  • Указание Банка России «О размере ставки рефинансирования Банка России», действующее на момент расчета.
  • Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами.»

Формула расчета неустойки по ставке рефинансирования отличается от формулы расчета пеней, но чаще всего нужно принимать во внимание обе суммы. О значении термина овердрафт читайте здесь: https://biz-faq.ru/baza-znanij/spravochnik-terminov/obzor-chto-takoe-overdraft.html.

Чтобы рассчитать пени, следует подставить необходимые значения в данную формулу:

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применениеФормула расчета пени

Следует отметить, что количество дней исчисляется с момента наступления просрочки и до момента выполнения оплаты всей суммы налогов.

Пени на начисленные пени не насчитываются.

  • Если ставка рефинансирования меняла свои размеры в период, на который рассчитывается начисление пеней, следует поводить несколько расчетов и суммировать итоги.
  • Также необходимо подчеркнуть,  что неустойка и пени рассчитываются со всей суммы, с учетом НДС.
  • Неустойка будет рассчитываться по следующей формуле:

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применениеФормула расчета неустойки

Неустойка, иными словами, задолженность, начисляется за действия, указанные в ранее указанных законодательных актах. При этом, на основании «Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами.», число дней при расчетах составляет 360.

Пример расчета пени по ставке рефинансирования представлен ниже:

Пеня = 100 000 x 1 / 300 x 90 (число дней) x 8,25 : 100 = 2475 рублей

Итак, оплатить нужно сумму, складывающуюся из размера задолженности и пени (в данном случае 100 000+2 475 р.), то есть 102 475 рублей. О стагнации в экономике читайте на этой странице.

Наличие доступа к интернет позволяет сэкономить время, воспользовавшись онлайн-расчетами, которые предлагают на сайтах. В форму калькулятора надо внести нужные значения и за считанные секунды вы получите результат.

В некоторых случаях применяется расчет неустойки по двукратной ставке рефинансирования, такое решение принимает судья, когда намерен снизить размер штрафа.

Видео

Смотрите видео обзор, почему растет ставка рефинансирования:

Расчет неустойки и пеней по ставке рефинансирования не сложен и есть в свободном доступе автоматизированные калькуляторы расчета этих величин, но все же лучше занести в свой электронный органайзер напоминания о необходимости совершить платежи заранее, тогда не придется переплачивать лишние деньги. Обзор эквайринг тарифов разных банков читайте здесь: https://biz-faq.ru/organizaciya-biznesa/platezhi/ekvajring/obzor-ekvajring-tarifov-raznyx-bankov.html.

Источник: https://biz-faq.ru/baza-znanij/formuly-i-raschety/instrukciya-kak-vypolnit-raschet-peni-po-stavke-refinansirovaniya.html

Пени по ставке рефинансирования

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

1. Что такое пени и неустойка?

Неустойка — способ обеспечения обязательств. Другими словами, неустойка — это деньги, которые нужно будет заплатить в случае, если договор не будет исполнен или будет исполнен некачественно.

Неустойка может быть разных видов: зачетная, штрафная, исключительная и альтернативная.

Зачетная неустойка: кредитор может требовать возмещения убытков в той части, которую неустойка не покрывает. К примеру, был заключен договор подряда, работа выполнена некачественно, и заказчик переделывал работу своими силами.

В этой ситуации за некачественную работу подрядчик заплатит неустойку. Эта сумма вычитается из тех денег, которые кредитор потратил на переделку работы. Оставшаяся сумма будет взыскана с подрядчика, но уже в качестве возмещения ущерба, поэтому такая неустойка и называется зачетной.

  • Еще проще зачетную неустойку можно объяснить с помощью формулы:
  • Общая сумма убытков = зачетная неустойка + непокрытые неустойкой убытки.
  • Штрафная неустойка — это штраф при совершении грубых нарушений договора.
  • При исключительной неустойке убытки не возмещаются, выплачивается только неустойка.
  • Альтернативная неустойка позволяет на выбор взыскать либо неустойку, либо убытки.
  • Пеня — вид неустойки, которая начисляется в процентах от определенной суммы за каждый день просрочки.
  • Пеня применяется в отношении денежных обязательств, когда можно исчислить процент от конкретной суммы за определенный период времени (в основном за день).

Пеня бывает законная и договорная. Договорная предполагает, что стороны сами определяют, в каком размере от неуплаченной суммы будет рассчитываться пеня.

Законная неустойка применяется, когда договор не содержит положений, регулирующих взыскание пеней. Правила расчета и взыскания законной неустойки определены статьей 395 Гражданского кодекса.

2. Когда необходим расчет пеней по ставке рефинансирования (законная неустойка)?

Расчет законной неустойки потребуется, если финансовое обязательство выполнено не было, а договор не содержит положений о выплате пеней.

Законодатель установил, что если даже ваш договор не содержит штрафных пеней, они все равно должны быть уплачены, но по определенному правилу.  За каждый день просрочки можно требовать процент от суммы неисполненного обязательства. Процент равен ставке рефинансирования. 

  1. Ставка рефинансирования — это процент, который берет Центробанк за кредиты, предоставляемые им коммерческим банкам.
  2. Еще проще расчет пеней по ставке рефинансирования можно объяснить по формуле:
  3. Пени по ставке рефинансирования = сумма задолженности Х ставку рефинансирования Х количество дней просрочки / 360.

3. Где найти размер ставки рефинансирования?

Размер ставки можно найти на официальном сайте ЦБ РФ.

Надо сказать, что 14 сентября 2012 года ставка была установлена в размере 8,25% и на момент написания статьи не менялась.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

4. Как рассчитать пени по ставке рефинансирования?

Пеня рассчитывается по следующей форме: сумма задолженности*количество дней просрочки*ставка рефинансирования/360 дней.

Источник: https://fibradecor.ru/peni-po-stavke-refinansirovanija/

Пени по ставке рефинансирования

Под неустойкой принято понимать денежную сумму (которая определяется законом или же договором), которую выплачивает должник кредитору, если не исполнил или не в полной мере исполнил свои обязательства. Например, если должник просрочил исполнение обязательства.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применениеКак уже говорилось, неустойка может быть установлена законом, например:

  • просрочка доставки груза или багажа,
  • искажение наименования багажа,
  • просрочка доставки пассажира
  • несвоевременное или не полное внесение денежной оплаты за коммунальные услуги и др.

Во всех остальных случаях неустойка должна устанавливаться договором. Важно помнить, что такой договор должен быть составлен обязательно в письменном виде, иначе суд признает договор недействительным. Поэтому лучше всего для составления договора воспользоваться услугами специалиста.

Формула расчета неустойки

В случае, если в договоре не были прописаны проценты неустойки, то следует рассчитать неустойку по ставке рефинансирования, которую устанавливает Центральный Банк РФ.

Формула расчета неустойки в таком случае довольно проста, но следует помнить, что она имеет ряд нюансов и особенностей:

  1. Данную формулу не следует отождествлять с формулой по расчету пени.
  2. Эти формулы имеют существенные различия.
  3. Пени рассчитывается также по ставке рефинансирования, для такого расчета берется 1/300 от этой ставки, регламентируется Налоговым кодексом РФ и применяется для задолженности по налогам и сборам, расчет неустойки по ставке рефинансирования регулируется, прежде всего, статьей 395 частью 1 ГК РФ.

Интересующая нас формула представлена ниже:

Неустойка = (количество дней допущенной просрочки*сумма денежных средств*ставка рефинансирования) /360.

Согласно принятому в октябре 1998 года Постановлению Пленума ВАС И ВС для расчета неустойки по ставке рефинансирования за год и месяц берется 360 дней и 30 дней соответственно. Однако в договоре может быть указано другое количество дней, за которое следует принимать год или месяц (например, год равен 350 дням), в таком случае следует учитывать сроки, указанные в договоре.

Пример расчета неустойки по ставке рефинансирования

За исходные данные возьмем, что:

  • сумма средств, которые необходимо вернуть, равна 1,5 млн. рублей,
  • 55 дней составляет просрочка,
  • 8,25 % равняется ставка рефинансирования. Для праильного расчета по формуле данное число необходимо разделить на 100, получается 0,0825

В таком случае, используя формулу расчета неустойки, получаем следующие вычисления:

(1500000 * 55 * 0,0825)/ 360=18906,25 рублей

Именно 18 906,25 руб. будет равна неустойка при таких исходных данных.

Особенности вычисления неустойки

Начисление процентов происходит вплоть до исполнения обязательства. Следует помнить, что необходимо брать ставку рефинансирования, существующую на момент уплаты долга, если в договоре не указан иной способ определения ставки.

Необходимо отличать проценты за неисполнение или просрочку денежного обязательства (или, проще говоря, неустойку) от процентов за временное использование денежных средств, полученные по кредитному договору, коммерческому кредиту или по договору займа, т.к. неустойка имеет другую юридическую природу и, по сути, является мерой ответственности за не полное исполнение обязательства.

Чтобы не перепутать неустойку с другими процентами за исполнение обязательств и правильно рассчитать неустойку по ставке рефинансирования лучше всего воспользоваться помощью грамотного юриста, который знает все тонкости такого расчета. 

Не нашли ответ? Задайте свой вопрос юристам
8783 юристов ждут Вас Быстрый ответ, бесплатно!

Расчет неустойки по ставке рефинансирования: тонкости понятия и применение

Коротко: Пени — это один из способов расчета неустойки по договору. Его особенность в том, что размер уплаты возрастает пропорционально времени, на протяжении которого одна из сторон не исполняет взятые на себя обязательства.Порядок начисления устанавливается по соглашению и по закону.

Подробно

Неустойка — самый распространенный вид обеспечения договорных обязательств. По способу расчета она делится на штраф и пени.

Первый вариант — это разовая выплата,устанавливается обычно как фиксированная величина из стоимости сделки или задолженности.

Во втором — она указывается в процентах от оговоренной суммы за весь период неисполнения обязательств.Рассмотрим, как рассчитать пени по договору и по закону.

Выбор формулы

Подлежащий к выплате размер пени подсчитывается как:

базовая сумма×количество дней просрочки × процентная ставка

Существует два вида неустойки

Договорная — определяется письменным соглашением сторон. Если отсутствует условие:за каждый день периода неоплаты (другого нарушения), то это будет штраф. Его можно взыскать только однократно.

Пример 1

Источник: https://akrchel.ru/peni-po-stavke-refinansirovanija/

Расчет неустойки исходя из двукратной ставки рефинансирования

Гражданская ответственность чаще регулируется диспозитивными нормами. Это ведет к повышению приоритета договорной ответственности. Но если имеет место договоренность между физическим и юридическим лицами, то правило меняется. Права рядовых граждан ущемляться не могут. Соответственно неустойка для гражданина убавляется, а для юрлица — повышается.

Нередко может требоваться консультация опытного юриста, чтобы защитить права гражданина в случае указания в договоре ставки меньше ключевой ставки Центробанка. При двойной ставке С применением двойной ставки рефинансирования вычисляется величина неустойки, когда в судебном порядке требуется уменьшить неустойку по договору.

Формула расчета неустойки по ставке рефинансирования

Согласно принятому в октябре 1998 года Постановлению Пленума ВАС И ВС для расчета неустойки по ставке рефинансирования за год и месяц берется 360 дней и 30 дней соответственно.

Однако в договоре может быть указано другое количество дней, за которое следует принимать год или месяц (например, год равен 350 дням), в таком случае следует учитывать сроки, указанные в договоре.

  1. Данную формулу не следует отождествлять с формулой по расчету пени.
  2. Эти формулы имеют существенные различия.
  3. Пени рассчитывается также по ставке рефинансирования, для такого расчета берется 1/300 от этой ставки, регламентируется Налоговым кодексом РФ и применяется для задолженности по налогам и сборам, расчет неустойки по ставке рефинансирования регулируется, прежде всего, статьей 395 частью 1 ГК РФ.

Как рассчитать неустойку по ставке рефинансирования

Срок выплаты по ОСАГО начинает течь с момента, когда все документы были предоставлены страховщику. Если условия были нарушены, то страховщик обязан выплатить неустойку размером в 1% от общей суммы, что будет равно 1% от всеобщего ущерба конкретной ситуации.

  1. Неустойке посвящается параграф второй главы 23 ГК РФ. Положения о неустойки включены и в другие законодательные статьи, а также федеральные законы. Неустойку можно рассмотреть и со стороны гражданско-правовых обязанностей, ведь несвоевременная оплата долгов относится к этому фактору. В современном мире неустойка широко используется в разных сферах, ведь простыми словами это возмещение убытков, оказанных длительностью погашения займа.
  2. Пункт 1 статьи 330 свидетельствует о том, что кредитор не должен доказывать то, что он получил убытки за счет несвоевременной оплаты или неоплаты вовсе, он имеет право потребовать возмещение, как было выдвинуто требование погасить неустойку.
  3. Убытки вычислить не так просто, а вот размер неустойки может быть потребован в любое время, так как это число заранее известно. Если нарушения заемщиком длятся долгое время, то убытки, как правило, вычислить сразу нельзя, именно поэтому все, что можно сделать,- потребовать погасить неустойку за отсутствие денежных вкладов в кредитную сумму.
  4. Неустойка имеет несколько видов:
    • Договорная, которая предусмотрена участниками договора.
    • Законная, предусмотрена законом и определяет обязательства для государства.

Инструкция как выполнить расчет пени по ставке рефинансирования

Статья 395 ГК РФ предусматривает ответственность за неисполнение денежного обязательства.

Это значит что при обращении кредитора в суд, требование его будет удовлетворено соответственно расчетам, в которых принимается во внимание учетная ставка банковского процента на момент подачи заявления о взыскании в суд либо на день вынесения судебного решения. Данные условия применимы в случае, если в договоре либо законодательно не прописаны иные условия.

В настоящее время установлена единая неустойка в размере 1/300 ставки рефинансирования. 1/300 части ставки – это тот размер штрафа, который начисляется посуточно при наличии просрочки оплаты налоговых обязательств, что выполняется в соответствии со статьей 75 п.4 НК РФ.

Однократная ставка рефинансирования используется в тех случаях, когда стороны вовсе не предусмотрели в договоре условия о неустойке. Ставка рефинансирования это, по сути, стоимость кредита, обладающая определенным размером. В свою очередь размер всякого кредита устанавливается в размере процентов годовых, иначе в размере процентов, начисляемых при использовании кредита в течение года.

Но продолжительность неустойки, равная одному году, встречается нечасто. Потому для неустойки период исчисляется исходя из числа дней. По коммунальным платежам При расчете неустойки по оплате за коммунальные услуги рассчитывается именно пеня при учете текущей ставки рефинансирования Центрального банка.

Используемая для расчета формула выглядит таким образом: На практическом примере расчет можно представить так: Задолженность по коммунальным услугам Длительность просрочки со следующего дня после крайнего срока по дату реальной оплаты 10 дне Согласно указанной формуле в этом случае получается: Таким образом, сумма к оплате составит 5 рублей долга плюс 15 рублей пени.

Расчет пени по ставке рефинансирования

В формуле ставка делится на 100. Центральный банк объявляет величину в процентах, а для расчета ее необходимо перевести в доли. Затем деление на 300 объясняется также заданным Центральным банком условием, что для вычисления штрафных санкций берется 1/300 часть ставки рефинансирования.

Как штраф за нарушение срока оплаты, начисляется пеня. Ее размеры могут быть оговорены при подписании договора. Если же изначально обе стороны не прописали этот пункт, тогда взаимоотношения между ними управляются по статье 395 Гражданского Кодекса.

Пеней называется процент от суммы долга, который начисляется ежедневно. Когда приходит время оплаты счетов, можно заранее рассчитать сумму пени, которая накопилась за период просрочки.

А начинает она начисляться на следующий же день, после окончания срока платежа.

Двукратная ставка рефинансирования это сколько

В том случае, если за 80 дней происходило изменение ставки рефинансирования, то расчёт пени будет производиться уже по двум формулам, например, за первые 26 дней и последующие 54 дня. После этого обе полученные цифры суммируются.

Общая сумма выплачиваемой в бюджет суммы из вышеуказанной формулы составляет 51100 рублей, так как уплате подлежит не только пени, но и сам налог. 8 фев 2013. Борьба с коррупцией — это главное зло!. суда о взыскании неустойки, так это 2 ставки рефинансирования (0,05% в день примерно).

Заплатите столько неустойки,сколько прописано в договоре и не мечтайте.

обязательства, выше или ниже двукратной учетной «ставки» Банка Россиии. Для многих из нас квартира — это все что у нас есть, и потерять её означает перечеркнуть все то, что мы заработали за всю свою жизнь.

Поэтому к выбору риэлтора ( агента по недвижимости) нужно отнестись максимально серьезно. Из моего опыта непрофессионалов на рынке очень много. По моим подсчетам более 70% сделок проходят под девизом « авось пронесет».

Только клиенты не знают об этом.

Интересное:  Применение усн в 2020 году для ооо

Безусловно, стоит заявлять тот размер неустойки, который указан в договоре. Вопервых, даже если исходить из того, что в конечном счете суд снизит неустойку не менее чем до размера двукратной ставки рефинансирования, необходимо оставить себе шанс на получение ее в большем размере.

Во-вторых, согласно пункту 9 постановления № 81, истец даже в случае снижения неустойки не понесет потерь в виде госпошлины. Если должник доказал наличие оснований для уменьшения неустойки, то суд при определении суммы, до которой он снизит неустойку, должен руководствоваться определенными ориентирами.

Главный принцип указан в абзаце 1 пункта 2 постановления № 81: условия неправомерного пользования чужими денежными средствами не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования на правомерных основаниях (например, по кредитным договорам).

Также может произойти ситуация, когда ваш кредит перепродается в другую кредитную организацию, и вас об этом не уведомляю. Потом спустя определенного времени вам уже будет звонить банк, купивший ваш кредит, с требованием уплатить образовавшуюся задолженность, а в некоторых случаях может и истребовать всю сумму кредита досрочно.

При этом вы бы рады платить за кредит, но не понимаете куда и кому. В такой ситуации остается только обращаться к юристу, а потом в суд. Единственным основанием для снижения неустойки судом теперь является ее явная несоразмерность последствиям нарушения обязательства, если об этом заявил ответчик (должник) и представил доказательства.

Это следует из пункта 1 постановления № 81. Что можно изменить в кассации. Для судов кассационной инстанции в постановлении № 81 сделана особая оговорка о том, что определение конкретного размера неустойки не является выводом о применении нормы права (ч. 3 ст. 286 АПК РФ).

Поэтому в пределах своих полномочий кассационная инстанция может изменить размер неустойки, лишь когда речь идет о неправильном применении нижестоящим судом нормы материального права (ч. 3 ст. 286 АПК РФ).

Эти случаи прямо названы в абзаце 4 пункта 3 постановления № 81: кассационная инстанция вправе довзыскать неустойку по кассационной жалобе кредитора, если нижестоящий суд снизил ее по собственной инициативе (без заявления должника) либо если нижестоящий суд уменьшил неустойку по заявлению должника, но ниже минимального предела (однократной ставки рефинансирования), хотя случай не был экстраординарным. Первый – это презумпция соразмерности неустойки, а второй заключается в том. Если двукратная ставка рефинансирования выше средней платы по . двукратная ставка рефинансирования это сколько

Интересное:  Как получить эцп для налоговой физическому лицу

Пени рассчитывается также по ставке рефинансирования, для такого расчета берется 1/ от этой ставки, регламентируется Налоговым кодексом РФ и применяется для задолженности по налогам и сборам, расчет неустойки по ставке.

Расчет неустойки на основании ставки рефинансирования производится согласно формуле. Подсчет неустойки с учетом двойной ставки. Расчет неустойки при изменении ставки рефинансирования. Ставка рефинансирования может меняться. Расчет по двойной ставке рефинансирования.

Двойная ставка рефинансирования не связана ни с.

Например, потерпевший при ДТП должен был получить рублей. Страховщик затянул с выплатой, и просрочка составила 30 дней.

При несвоевременной уплате налогов неустойка начисляется в виде пени согласно ст.

Расчет осуществляется с использованием ключевой ставки ЦБ РФ по формуле: При этом число дней определяется со дня, последующего за крайней датой выплаты и до дня, предшествующего сроку выплаты.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования

Пеня – сумма, выплачиваемая по неустойке. Неустойка прописывается в договоре как экстренная мера в случае невозвращения долга в срок.

Пеня измеряется как процент от суммы денежных обязательств, рассчитываемый за конкретный период (обычно за день). Чаще всего условия неустойки прописываются в договоре.

Если такие условия в договоре не указаны, отношения между сторонами по договору регулируются в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса.

Ставка рефинансирования Центрального банка РФ (повторного финансирования) представляет собой минимальный процент по кредиту, который Центробанк выдает коммерческим банкам.

Данная ставка также используется при расчете налогооблагаемой суммы депозитов в коммерческих банках, при учете и расчетах по векселям и другим ценным бумагам.

В некоторых случаях ставка рефинансирования может быть изменена (в связи с макроэкономической обстановкой и уровнем развития национальной экономики). Также ставка рефинансирования лежит в основе системы налогообложения.

Калькулятор расчёта неустойки (пени) по 1

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных осуществляется исключительно в целях регистрации Субъекта Персональных Данных в базе данных ДНД с последующим направлением Субъекту Персональных Данных почтовых сообщений и смс-уведомлений, в том числе рекламного содержания, от ДНД, его аффилированных лиц и/или субподрядчиков, информационных и новостных рассылок, приглашений на мероприятия ДНД и другой информации рекламно-новостного содержания, а также с целью подтверждения личности Субъекта Персональных Данных при посещении мероприятий ДНД.

Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к Субъекту Персональных Данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, адрес, образование, профессию, контактные данные (телефон, факс, электронная почта, почтовый адрес), фотографии, иную другую информацию.

Под обработкой персональных данных я понимаю сбор, систематизацию, накопление, уточнение, обновление, изменение, использование, распространение, передачу, в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, уничтожение, бессрочное хранение), и любые другие действия (операции) с персональными данными.

13 Авг 2018      glavurist         468      

Источник: https://mainurist.ru/pensii-i-posobiya/raschet-neustojki-ishodya-iz-dvukratnoj-stavki-refinansirovaniya

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector