Инвестиции в мфо (мфк) 2019 как бизнес

Инвестиции в МФО

Данное дело является рискованным, так как отсутствует государственное страхование средств инвестора, зато имеется возможность получать высокий доход. Микрофинансирование может быть прибыльным бизнесом не только для их владельцев, но и для инвесторов.

Обычно периодичность выплаты дивидендов в МФО может выбрать сам инвестор: в конце срока, ежеквартально, либо ежемесячно.

Условия инвестирования

Ограничение суммы депозита

Согласно Федеральному Закону РФ №151 минимальная сумма для инвестирования в МФО составляет ₽1,5 млн, но для юридических лиц некоторые компании снижают минимальный порог, например, от ₽500 тыс.

Налогообложение

Государству необходимо платить 13% в виде НДФЛ. Многие компании, чтобы привлечь клиентов, данное обязательство берут на себя.

Рейтинг для правильного выбора МФО + примеры с условиями

От выбора партнёра зависит не только сумма дохода, но и безопасность вложений. Лучше выбирать учреждения со средним уровнем доходности от 17 до 23%. Не гонитесь за сверхвысокими процентами, так как их обычно предлагают мошенники. Обязательно изучите рейтинги финансовой надежности микрофинансовых организаций на сайте RAEX.

Если организация разрешает досрочно изымать вложенные средства, то это дополнительное очко в сторону его выбора. Но в таких случаях может произойти незначительное снижение ставки от 3 до 5%.

Для правильного выбора МФК необходимо проверить ее в государственном реестре, ее финансовую отчетность, а также поискать отзывы клиентов.

Обратите внимание

На надёжность фирмы указывают её учредители: банк, холдинг или солидная финансовая компания.

Примеры условий от Банки.ру

Уровень доходности и сроки инвестирования

На начальном этапе работы с микрофинансовыми компаниями нужно выбирать краткосрочное вложение. Оно принесёт меньше дохода, но зато риски потери денег будут низкими.

Заключение договора

Заключению соглашения предшествует знакомство с договором на инвестиции в микрофинансовой компании и страховой, условиями досрочного возврата инвестиций.

При возникновении вопросов, можно посоветоваться с квалифицированным юристом. После подписания документа, денежная сумма переводится по указанным реквизитам.

По истечении срока действия договора, инвестору возвращается весь вклад с прибылью. По условиям договора займа, МФО становится заёмщиком.

Риски

  1. Нет государственной поддержки. Инвестиции не застрахованы государством. Изредка МФО прибегают к помощи небольших страховых учреждений. При пропаже первой, страховой орган тоже перестаёт существовать. Желательно страховать свои вложения посредством крупных страховых организаций.

  1. Банкротство. По причине большого количества не возвращения задолженности, данные формирования становятся банкротами. Тогда инвестор не сможет вернуть свои деньги. Нужно собрать большое количество документов, чтобы рассчитывать на компенсацию от страховых учреждений.

  2. Мошенничество. План рассчитан на социально незащищённых граждан, проживающих в провинциальных городах. Представившись от имени известной МФО, они берут некрупные вклады в размере от 10 до 50 тысяч рублей. Собрав денежные средства, мошенники выезжают в другое место с такими же целями.

Преимущества МФК перед банками

  • Высокий уровень прибыли. Несмотря на риски, средний доход равен 17–23%, что намного выше средних показателей по вкладам в банках.
  • Право выбора срока вложений и процентной ставки. В микрофинансовых компаниях есть возможность инвестирования на месяц, полгода, и более года.
  • Резервный фонд инвесторам. Данное обязательство введено Центральным Банком РФ, величина его в 2018 году составляет 100% от всех вложений.
  • Страхование сбережений в крупных агентствах. Чтобы не опасаться рисков, следует оформить страховку в надежной организации.

Источник: https://moybiznes.org/investicii-v-mfo

Итоги 2018 года: зачистка рынка МФО и снижение ставок. Прогноз на 2019

Декабрь — время подводить итоги года и делать прогнозы наступающий год. Итак, чем запомнился 2018 год на рынке МФО? И что ждет компании и инвесторов в ближайшее время?

Зачистка рынка: первые потери

В марте 2017 году произошло разделения рынка МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании. К МФК были установлены повышенные требования по капиталу, соблюдению нормативов и раскрытию отчетности.

Взамен компании с подобным статусом получили право работать со сторонними инвесторами. Предполагалось, что таким образом ЦБ отфильтрует сильные компании от слабых и защитит интересы инвесторов.

Но теория сильно разошлась с практикой.

В 2018 году круг «избранных» МФК понес первые, и весьма ощутимые потери. Причем, у многих инвесторов сложилось впечатление, что Центробанк реагировал на проблемы подотчетных ему компаний крайне медленно, а интересы инвесторов практически не защищал.

«Спекулянты» и «проститутки» из Домашних денег

Самой громкой, безусловно, стала история падения компании «Домашние деньги» — еще недавно крупнейшей МФК на рынке.

О том, что компания испытывает серьезные сложности, стало понятно еще в конце 2017 года.

До мая 2018 года «Домашние деньги» бились в агонии и продолжали с трудом, но расплачиваться с инвесторами, и даже выплатили в апреле больше 150 млн рублей в качестве купонов по 2 выпускам облигаций.

Но реанимировать стремительно сжимавшийся бизнес «Домашние» деньги так и не смогли. В августе они были исключены из реестра МФО, сейчас готовятся к банкротству. Бывший генеральный директор Юрий Гладштейн, как говорят, уехал в Израиль.

А бывший Председатель Совета директоров Евгений Бернштам, начал публично рассказывать, что во всем виноваты топ-менеджеры ДД, которые его обманули и … инвесторы, которых он называл то «спекулянтами», то «проститутками». Правда, Евгению Семеновичу (ФИО которого инвестора сократили до аббревиатуры БЕС) мало кто поверил.

Меры небыстрого реагирования

Чуть раньше с рынка ушли еще пара средних микрофинансовых компаний. В частности, Парса групп и Инвест-проект (группа БМ-инвест).

Все эти компании начали испытывать проблемы и перестали выплачивать деньги инвесторам еще в 2017 году.

Центробанк принимал меры реагирования с задержкой в 6-8 месяцев, когда всем уже было понятно пациент был скорее мертв, чем жив.

Видимо, потренировавшись на «кошечках» и учтя критику, дальше ЦБ церемониться не стал и начал исключать компании из реестра уже с кавалеристким размахом, не дожидаясь пока у них возникнут сложности.

  • в сентябре был исключен целый «куст» компаний, входивших в группы Русмикрофинанс и Русфинхолдинг (Эврика, Элегия, Элизиум, Русмикрофинанс-АСТ)
  • в ноябре: ИнкассоЭксперт.

Предполагается, что ЦБ и дальше продолжит и дальше продолжит зачистку рынка и избавление его от слабых и «схемных» МФК.

Правда, действующих инвесторов МФК это не сильно радует. На запросы в ЦБ инвесторы получают стандартный ответ: после исключения из реестра МФО микрофинансовые компании никакие не микрофинансовые компании, а обычные ООО. А значит – ЦБ за них больше не в ответе. Поэтому, дорогие инвесторы, дальше свои проблемы решайте сами.

Погоня за «вкладчиками»

Другая тенденция 2018 года — выход на рынок инвестиций в МФО новых игроков и ужесточение борьбы за инвесторов. В частности, активно в этом году начали привлекать инвестиции (или хотя бы заявили о таком намерении) такие компании, как МигКредит, Viva Деньги, Платиза, Вэббанкир, Джой Мани и т.д.

В результате постепенное снижение средних ставок в микрофинансовых компаниях, которое происходило в первые 10 месяцев 2018 года, сначала остановилось, а потом сменилось небольшим подъемом в конце года. Компании одна за другой начали объявлять о повышении ставок – кто-то в рамках предновогодних акций, кто-то в принципе, без ссылки на акции.

В декабре 2018 года в соответствии с рейтингом доходности инвестиций в МФО, который начал составлять портал MfoGuru.com, средняя максимальная ставка по 24 компаниям составила 19,21% годовых, что в 2,6 раза раз выше, чем средняя ставка по банковским вкладам.

Для пользователей нашего портала она, кстати, может быть еще выше, благодаря партнерским отношениям со многими МФК.

Читайте также:  Производство сметаны и технология изготовления - как делают

Ужесточение регулирования

Еще в конце 2017 года Центробанк анонсировал скорое ужесточение регулирование рынка ЦБ. Предполагалось, что новые ограничения по максимальной процентной ставке и размеру переплаты заемщиков (так называемые «иксы») вступят в силу с 1 июля 2018 года, потом с 1 января 2019 года. В итоге уже под самый Новый год Госдума одобрила введение новых требований.

В чем суть изменений:

  • Максимальная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день (было: 2% в день). Норма вступит в силу с 1 июля 2019 года.
  • Размер переплаты (куда включаются не только проценты, но и все дополнительные «накрутки» на заемщика) ограничен 1,5-кратной суммой долга (было 2,5х) . Норма вступит в силу с 1 января 2020 года.
  • На рынке МФО появится новый «специальный продукт» (как называет его ЦБ), на который эти ограничения не будут распространятся. Это займ на сумму до 10 тыс. рублей и сроком до 15 дней.

Что изменится в 2019 году для компаний?

Сам ЦБ делал прямо-таки апокалиптические прогнозы относительно будущего рынка после введения в действие новых требований. В частности, как утверждалось, что чуть ли ни 90% компаний сегмента займов до зарплаты станут убыточными. А остальным компаниям придется перестроить свою работу.

Но, во-первых, не забываем, что в России оптимизация налогов – распространенная национальная забава для бизнеса. И МФО здесь не исключение.

Представители одной из МФО в частной беседе рассказывали мне, что в свое время, сравнив свою налоговую нагрузку с налоговой нагрузкой у конкурентов, были неприятно удивлены, как сильно они переплачивают в бюджет.

В результате проведенной «оптимизации» теперь платят, как «нормальные люди».

Важно

Во-вторых, многие компании в принципе не работали в самом высокорискованном сегменте займов до зарплаты, которых в первую очередь и коснутся нововведения.

Например, у МФК «Городская Сберкасса», которые выдает в основном ипотечные займы ставка для заемщика находится на уровне 28-30%. Запас по сравнению с требованиями закона – многократный.

Другие – сумели вовремя подготовиться, протестировать и запустить в «боевом режиме» новые кредитные продукты, для которых «экономика» сходится даже при наличии очередных ограничений.

Как изменятся условия для инвесторов в 2019 году?

  • Скорее всего, с инвесторами более активно начнет работать еще 3-5 МФК. Часть из них будет из числа старожилов рынка, которые до последнего времени вели себя в этом плане достаточно вяло, часть — будут новыми игроками. Конкуренция будет усиливаться, а значит, могут появляться новые интересные предложения для инвесторов.
  • Ставки как минимум не будут снижаться. А на фоне постепенного ускорения инфляции, повышения ключевой ставки ЦБ и доходности банковских депозитов, средняя максимальная ставка в МФК может подняться до 20-21% годовых.
  • При этом часть компаний может идти в противофазе к рынку и снижать ставки. В основном это будет касаться средних игроков, которые изначально установили завышенные ставки, чтобы закрепиться на рынке. По мере того, как они обрастут «жирком» и клиентской базой, доходность по «вкладам» у них снизится. В 2017-2018 годах такой путь, например, проделали уже Kviku (ставка упала с 23% до 18%) и GreenMoney (с 25% до 21%).

Так что 2019 год на рынке МФО будет насыщен на события и новые предложения для инвесторов. Будем следить за ними вместе!

Источник: https://mfoguru.com/glavnaya-tema/itogi-2018-goda-zachistka-rynka-mfo-i-snizhenie-stavok-prognoz-na-2019/

Рейтинг надежности МФО

Ниже представлен мой рейтинг надежности МФО, привлекающих деньги инвесторов. При клике на название компании — вы перейдете на страницу с анализом компании. Методология присвоения рейтингов находится ниже (актуальная версия методологии действует с 09 октября 2018 года).

Подписывайтесь на телеграмм-канал @mfo_invest.

Поддержать проект Подписаться на обновления

Методология присвоения рейтингов

Эта методика разработана автором сайта и ни в коем случае не претендует на объективность оценки.

Я не согласовывал её с ЦБ (как это делают рейтинговые агентства), с американским госдепом (как это делают другие рейтинговые агентства) или еще кем-либо, её эффективность не подтверждена временем, все цифры и коэффициенты взяты от фонаря.

Скорее, это просто «чек лист» проверки МФО. А выставление конкретной оценки и баллов после анализа информации — личное мнение каждого.

Методика может изменяться/дополняться, если я буду находить новые инструменты анализа или менять своё мнение относительно эффективности этих инструментов.

Репутация

Показатель Оценка
Собственники Собственники компании являются конечными бенефициарами — 2 балла,Есть подозрение, что конечные бенефициары неизвестны — 1 балл,Собственники компании номиналы — 0 баллов.
Директор Известный, публичный, понятный директор — 2 балла,Неизвестный директор — 1 балл,Директор номинал — 0 баллов.
Источник происхождения капитала Понятен источник происхождения капитала — 2 балла,Источник происхождения капитала не выявлен — 1 балл,Есть сомнения в наличии капитала / легальности заработанного капитала — 0 баллов.
Репутация собственников и менеджмента Известные, приятные и умные люди — 2 балла,Мало что известно — 1 балл,Много негативной информации — 0 баллов.

Итого за блок «репутация» можно получить от 0 до 8 баллов.

Структура бизнеса

Показатель Оценка
Структура владения Прямое владение конечными собственниками — 2 балла,Владение через «прослойки» — 1 балл,Сложная схема владения — 0 баллов.
Структура холдинга Отсутствие холдинговой структуры или наличие консолидированной отчетности по холдингу — 2 балла,Есть холдинговая структура, но роль каждой компании понятная — 1 балл,Сложная и непонятная холдинговая структура — 0 баллов.
Сделки со связанными сторонами Отсутствие непонятных сделок со связанными сторонами — 2 балла,Есть сделки со связанными сторонами, но они объяснимы и контролируемы — 1 балл,Есть необъяснимые / неконтролируемые сделки со связанными сторонами — 0 баллов.

Итого за блок «структура бизнеса» можно получить от 0 до 6 баллов.

Анализ активов

Показатель Оценка
Непрофильные активы Отсутствие непрофильных активов — 2 балла,Непрофильные активы 10% всех активов — 0 баллов.
Доходность активов, с учетом начисленных/фактически полученных процентов и сальдо резервов Доходность активов адекватна заявленному виду деятельности — 2 балла,Есть вопросы по доходности активов — 1 балл,Доходность активов неадекватна — 0 баллов.
Диверсификация активов (по регионам, контрагентам, продуктам и т.п.) Активы хорошо диверсифицированы — 2 балла,Активы излишне диверсифицированы / слабо диверсифицированы — 1 балл,Высокие риски из-за плохой диверсификации активов — 0 баллов.

Итого за блок «анализ активов» можно получить от 0 до 6 баллов.

Анализ пассивов

Показатель Оценка
Стоимость пассивов Низкая стоимость пассивов — 2 балла,Рыночная стоимость пассивов — 1 балл,Завышенная стоимость пассивов — 0 баллов.
Диверсификация пассивов Есть больше двух потенциальных источников наращивания пассивов — 2 балла,Есть два источника наращивания пассивов — 1 балл,Есть только один источник наращивания пассивов — 0 баллов.
Риски снижения пассивной базы Нет видимых рисков — 2 балла,Возможно резкое снижение пассивной балы — 1 балл,Высока вероятность снижения пассивной базы — 0 баллов.
Риски по источникам пассивов Пассивы привлекаются по общепринятым и безрисковым схемам — 2 балла,Пассивы привлекаются через схемы, которые может «прикрыть» ЦБ — 1 балл,Пассивы привлекаются очень небезопасным способом — 0 баллов.

Итого за блок «анализ пассивов» можно получить от 0 до 8 баллов.

Структура баланса

Показатель Оценка
Ликвидная позиция Ликвидные активы свыше 5% от валюты баланса — 2 балла,Ликвидные активы меньше 5% от валюты баланса — 1 балл,Неадекватно низкий/высокий уровень ликвидных активов, вопросы по «хранению» ликвидных активов — 0 баллов.
Соотношение обязательств к капиталу Обязательства / капитал < 50% — 3 балла,Обязательства / капитал < 120% — 2 балла,Обязательства / капитал < 250% — 1 балл, Обязательства / капитал > 250% — 0 баллов.
Покрытие фин. обязательств профильными активами Профильные активы / обязательства > 200% — 3 балла,Профильные активы / фин. обязательства > 150% — 2 балла,Профильные активы / фин. обязательства > 120% — 1 балл,Профильные активы / фин. обязательства < 120% — 0 баллов.
Читайте также:  Производство дсп-плит как бизнес в 2019 году

Итого за блок «структура баланса» можно получить от 0 до 8 баллов.

Бизнес

Показатель Оценка
Проверка реальной деятельности по микрофинансированию (отзывы, число сотрудников, информация в реестре залогов, анализ трафика сайта и т.п.) Реальность деятельности не вызывает вопросов — 2 балла,Есть признаки «нереальности» деятельности — 1 балл,Проверка реальности деятельности не дала хороших результатов — 0 баллов.
Рентабельность Компания долгосрочно прибыльная — 3 балла,Компания в целом прибыльна, но не показывает стабильный финансовый результат — 2 балла,Компания убыточна, но есть понимание, как она выйдет может выйти из убытка — 1 балл,Компания убыточна, понимания выхода на прибыльность нет — 0 баллов.
История Компания давно работает — 2 балла,Компания очень быстро растет/падает в текущем моменте, недавно меняла собственников и т.п. — 1 балл,Компания работает недавно — 0 баллов.
Перспективы бизнеса Бизнес компании уникален, востребован, тяжело копируемый — 2 балла,Бизнес компании подвержен внешним рискам — 1 балл,На бизнесе компании точно скажутся внешние риски — 0 баллов.

Итого за блок «бизнес компании» можно получить от 0 до 9 баллов.

Прочее

Показатель Оценка
Отчетность Хорошее качество отчетности, высокая полнота информации — 3 балла,Хорошее качество отчетности — 2 балла,Минимальная отчетность — 1 балл,Вся требуемая отчетность не раскрывается / шифруется — 0 баллов.
Информационная открытость Компания открыта к общению с инвесторами, дает много информации — 2 балла,Компания «в меру» открыта — 1 балл,Компания закрыта для общения / не публична — 0 баллов.
Субъективное мнение автора Автору нравится компания, он бы сам инвестировал — 2 балла,У автора есть вопросы к компании, инвестировал бы после получения ответов на вопросы — 1 балл,Автор не рекомендует инвестировать в компанию — 0 баллов.

Итого за блок «прочее» можно получить от 0 до 7 баллов.

Как получаем оценку

Все полученные оценки по блокам мы приводим к единой шкале в процентах. Например, компания за блок «анализ активов» получила 5 баллов из 6 возможных. Мы это переводим в проценты — 5/6 = 83%.

Затем получаем финальную числовую оценку от 0% до 100%, которая рассчитывается как средневзвешенное из оценок по блокам со следующими весами:

Блок Вес
Репутация 10%
Структура бизнеса 10%
Анализ активов 15%
Анализ пассивов 15%
Структура баланса 20%
Бизнес компании 20%
Прочее 10%

По итоговой количественной оценке — выставляем рейтинг.

Рейтинг Итоговый балл
A+ > 91%
A 86% — 90%
A- 81% — 85%
B+ 76% — 80%
B 71% — 75%
B- 66% — 70%
C+ 56% — 65%
C 46% — 55%
C- < 45%

Подписывайтесь на телеграмм-канал @mfo_invest.

Поддержать проект Подписаться на обновления

Источник: https://mfo-invest.org/mfo-reiting/

Стоит ли инвестировать в МФО?

Инвестиции в МФО – это современный и достаточно выгодный способ вложения средств. Более того, данный вид инвестирования является еще и одним из наиболее безопасных и доходных. Так, в сравнении с банковским депозитом, инвестирование в микрофинансовую организацию не только приносит больше дохода, но и практически неподвластно инфляции.

Следует отметить, что инвестирование в МФО является сравнительно новым, но, тем не менее, перспективным и прибыльным способом заработать деньги путем вложения средств.

Направление стремительно развивается и совершенствуется, следственно уровень его востребованности возрастает с каждым днем.

Сегодня достаточно большое количество инвесторов отдают предпочтение именно этому способу заработка, что в очередной раз подчеркивает его безопасность и прибыльность.

Важно! Одним из наиболее выгодных способов заработка является инвестирование. Задача инвестора при этом заключается в выборе направления. Лидирующие позиции в 2017 году занимает инвестирование в МФО.

В статье представлена детальная информация о том, что такое МФО, какие плюсы и минусы имеет инвестирование в микрофинансовую организацию и чего следует опасаться при  вложении средств. Помимо этого вы сможете узнать, какие надежные МФО для инвестиций существуют на данный момент и как поместить свой вклад, чтобы избежать рисков.

Что такое МФО, как она работает

Микрофинансовая организация – субъект хозяйствования, имеющий статус юридического лица и зарегистрированный в установленном законодательством порядке.

Основным направление МФО выступает кредитование граждан, этот вид деятельности должен быть зафиксирован в уставных документах организации и соответствовать фактическим данным.

Полномочиями для осуществления контроля над МФО обладает Банк России.

Обратите внимание! Несмотря на регулярное проведение Банком России контрольно-надзорных мероприятий, требования к микрофинансовым организациям не такие строгие, как к банкам. Именно этим и обосновано стремительное увеличение количества МФО, и установление ими непосильных для граждан условий кредитования.

Фактором, определяющим высокий уровень надежности микрофинансовой организации и ее легальность, является включение МФО в специальный реестр, ведение которого находится в компетенции Центробанка РФ.

Совет

Следует отметить, что, несмотря на требование Центробанка о внесении данных о МФО в официальный реестр, на данный момент существует масса организаций, которые оказывают услуги по кредитованию граждан, однако процедуру регистрации не прошли.  При выборе объекта инвестирования данные о включении в реестр необходимо проверять в первую очередь. Это избавит вас от многих рисков, в числе которых вероятность вложить средства в нелегальную компанию и как следствие потерять их.

Основными направлениями МФО являются:

  1. выдача займов на короткий срок, под большие проценты и в небольшом размере;
  2. привлечение инвесторов.

Активы микрофинансовых организаций формируются за счет:

  • собственных средств компании;
  • банковских кредитов;
  • займов со стороны аффилированных лиц;
  • вложений физических и юридических лиц.

Механизм МФО функционирует следующим образом:

  • формирование капитала за счет инвестиций и банковских кредитов;
  • выдача микрозаймов населению под крайне высокие проценты;
  • получение прибыли от заемщиков;
  • передача инвестору его прибыли в размере, установленном первоначально.  Как правило, договором предусматривается процент, который МФО обязана выплатить вкладчику за использование его средств. 

Особенности функционирования МФО

На законодательном уровне деятельность микрофинансовых организаций регулируется соответствующими нормативно правовыми актами. Основные понятия, связанные с функционированием МФО, регламентированы следующими актами правотворчества:

  • ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и МФО»;
  • ФЗ №353 «О потребительском кредите».

В 2016 году в данные источники был внесен ряд поправок и корректировок, что необходимо учитывать в случае взаимодействия с МФО.

В соответствии с действующими нормами деятельности микрофинансовых организаций свойственны некоторые особенности. К их числу относят:

  • основополагающим принципом деятельности компании является прозрачность, то есть, организация должна предоставлять как заемщикам, так и инвесторам четкую информацию об условиях сотрудничества, размере процентной ставки, а также других факторах, имеющих непосредственное отношение к выдаче кредита или вложению средств;
  • выдача займа осуществляется на основании договора, формат которого определен законодательством. Согласно нормам закона договор должен иметь единую табличную форму;
  • участие МФО в саморегулируемых организациях. Сведения о членстве подобного рода, как правило, организация размещает на своем официальном сайте. Для заемщиков и инвесторов участие в СРО является дополнительным подтверждением того, что выбранная компания надежна и добросовестна;
  • минимальная сумма инвестиции составляет полтора миллиона рублей для физических лиц и ½ миллиона для юридических;
  • вложение средств в МФО не относится к категории вкладов, поэтому рассчитывать на страхование со стороны государства не стоит. Отсутствие госстрахования сопряжено с определенными рисками, что необходимо учитывать при принятии окончательного решения;
  • размер процентов по инвестициям составляет от 15 до 25 %, что в разы превышает процентные ставки, предлагаемые банковскими учреждениями;
  • доход, полученный инвестором, подлежит налогообложению. Вкладчик обязан заплатить налог на прибыль в размере, установленном налоговым законодательством. Неисполнение данного требования влечет за собой привлечение нарушителя к юридической ответственности, как правило, в виде штрафа.
Читайте также:  Производство удобрений: минеральных, азотных, фосфорных, калийных

Дополнительная информация! Вложение средств в МФО осуществляется на основании договора займа, согласно которому инвестор выступает кредитором, передающим свои средства в пользование, а МФО – заемщиком.

Документ обязательно должен содержать сведения о размере фиксированного процента, сроке действия договора и условиях его реализации.

Помимо этого, в соглашении прописываются права и обязанности его участников, а также порядок разрешения спорных ситуаций.

Плюсы и минусы инвестирования в МФО

Перед принятием окончательного решения инвестору необходимо ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами такого направления, как вложение в МФО.

Несмотря на то, что прибыль от вложения в МФО должна быть значительно больше, чем от простого депозита, данное направление имеет ряд недостатков. На их рассмотрении остановимся более детально. 

Итак, к минусам инвестирования в деятельность МФО относят:

  • отсутствие гарантий со стороны государства. Как уже было сказано ранее, вложение в микрокредитную организацию не является вкладом, в привычном понимании этого слова, соответственно, госстрахование не предусмотрено;
  • жесткие требования относительно минимальной суммы инвестиции. Особенно это касается ограничения, касающегося физических лиц, минимальный порог для них составляет полтора миллиона рублей;
  • обложение дохода, полученного вкладчиком, налогом;
  • большое количество мошенников, которые пытаются путем реализации преступных действий завладеть средствами инвестора.

Основным и наиболее значимым преимуществом данного вида вложения является высокая доходность. За счет «кабальных» процентов, устанавливаемых для заемщиков, МФО, а соответственно, и инвестор получает немалую прибыль.

Вместе с этим, инвестирование в МФО имеет и другие плюсы. К их числу относят:

  1. вкладчик может потребовать досрочного расторжения договора. Вложенные средства в таком случае возвращаются к своему первоначальному владельцу.  Исключение составляют те случаи, когда прекращение сотрудничества между МФО и инвестором раньше установленного срока запрещено договором;
  2. условия размещения вкладов понятны и просты.

Обратите внимание! Несмотря на обложение налогом и отсутствие государственного страхования, вложение денег в деятельность микрофинансовой организации, как вид инвестирования, пользуется спросом и набирает популярности. Главное, своевременно проверить легальность организации и ее включение в специальные регистры.

Порядок вложения средств

Вложение средств происходит в следующем порядке:

  • детальное изучение рейтинга МФО, представленного ведущими рейтинговыми агентствами;
  • ознакомление с отчетной документацией выбранной компании, а также с величиной активов;
  • проверка организации на предмет включения в реестр Центрального Банка;
  • ознакомление с информацией, касающейся установленного во время планирования деятельности процента невозвратных средств. Данный показатель не должен превышать 25%;
  • изучить условия инвестирования (размер процентной ставки, возможность досрочного расторжения договора, срок его действия);
  • ознакомиться с информацией на сайте компании, особенно это касается раздела с отзывами клиентов и партнеров.

Рейтинг МФО для инвестиций

Согласно данным рейтинговых агентств, первые позиции в рейтинге наиболее выгодных для инвестирования МФО занимают:

  1. СМСФинанс;
  2. MoneyMan;
  3. Домашние деньги;
  4. Быстроденьги;
  5. Займи просто;
  6. Центр займов.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что при правильном подходе к выбору организации данный вид инвестирования может стать отличным способом пассивного заработка. 

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/investicii-v-mfo

Инвестор объясняет, за счет чего МФО обещают высокую доходность

В последнее время все чаще натыкаюсь на предложения по инвестициям в МФО, МФК и КПК. Процент обещают высокий, и по документам вроде порядок, но опыт подсказывает, что сыр бесплатным бывает крайне редко.

Заслуживают ли эти организации внимания с точки зрения фундаментальных инвестиций?

Алексей

В МФО люди идут, когда им срочно нужны деньги. Как правило, там берут небольшие суммы. Люди получают деньги на месте, не собирая много документов, но за это платят огромный процент — по займам в МФО могут быть сотни процентов годовых.

КПК — похожая история, но здесь деньги замкнуты внутри пайщиков самого кооператива, КПК простыми словами — это касса взаимопомощи. Например, вы с друзьями скинулись по 100 000 рублей, чтобы одолжить их другу на развитие бизнеса, а друг обещает вернуть вам их с процентами. КПК работает по такому же принципу.

Все микрофинансовые организации делятся на МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Разница между МФК и МКК — в размере собственных средств. Чтобы открыть МФК, нужно иметь 70 млн рублей.

Если вы досрочно снимаете средства, ставка будет меньше. При этом досрочно вы не можете снять всю сумму, а только то, что было вложено сверх 1,5 млн рублей. Если вы вложили в МФК 2 млн рублей на 1 год, но вам вдруг понадобились деньги — забрать сразу вы сможете только 500 тысяч, а чтобы получить остальное, придется ждать до конца срока.

При этом доход от инвестиций в МФК может достигать 20% годовых.

Инвестиции в кредитно-потребительские кооперативы не застрахованы государством. Доход от инвестиций облагается налогом, если он превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ более чем на 5 процентных пунктов.

У инвестиций в КПК тоже потенциально высокая доходность. Ограничений для минимальной суммы инвестирования в КПК нет, можно вложить любую сумму.

Деятельность МФО регулирует ФЗ-151, КПК — ФЗ-190.

Обратите внимание

Банк России контролирует то, как организации и кооперативы выполняют свою работу, и ведет официальный реестр лицензированных МФО и КПК. Если собираетесь инвестировать, то выбирайте только компании из этого списка, чтобы не нарваться на мошенников.

И МФО, и КПК должны быть членами СРО (саморегулируемых организаций). Их официальный реестр тоже есть на сайте банка России.

Рекомендую также посмотреть на финансовую отчетность МФО или КПК, которые вам приглянулись. Отчетность должна быть на официальном сайте. О том, как читать отчетность, мы уже писали — здесь все то же самое.

Базовый алгоритм выбора МФО или КПК для инвестиций следующий:

  1. Проверьте наличие компании в государственном реестре.
  2. Проверьте участие компании в саморегулируемой организации.
  3. Проверьте отчетность компании за последние периоды. Для КПК еще изучите отчет о последнем собрании пайщиков.
  4. Внимательно читайте условия сотрудничества и досрочного расторжения договора.
  5. Изучите отзывы других инвесторов и данные рейтинговых агентств.

И помните главное правило инвестирования: чем больше потенциальная доходность, тем больше потенциальный риск. Если МФО, в которую вы вложите деньги, обанкротится — практически наверняка вы не вернете свои деньги, даже при всей регуляции ЦБ.

Раньше я не рассматривал для себя подобные инструменты инвестирования. Углубившись в тему, я вижу, что государство сделало отрасль более прозрачной, а инвестиции в микрокредитование более надежными.

И все равно есть много «но». Если мы говорим про КПК — тут нужно очень серьезно выбирать организацию, вникая в юридические тонкости и детали самого кооператива. Сколько в нем пайщиков? Кто они? Чем они занимаются? И так далее.

Ну и наконец, моральный аспект. Он важен, если мы говорим про МФО. МФО предлагает инвесторам отличные 20% годовых за счет того, что дают деньги своим заемщикам под 200—300% годовых.

Хотели бы вы выплачивать такой кредит? Или хотели бы вы получать свои 20% годовых, зная, что их вы получили за счет бабушки-пенсионерки, которая сходила в МФО около своего дома, взяла 2000 рублей, а вернула потом 6000 рублей, то есть в 3 раза больше?

Лично для меня все это — стоп-фактор, который перекрывает любую потенциальную доходность. За более высокой доходностью я иду на фондовый рынок и торгую акциями российских компаний.

Но это уже сугубо личное решение: кто-то не покупает акции оборонных компаний, так как они зарабатывают на оружии, другие люди отказываются инвестировать в табачные предприятия, потому что курение убивает. Вы вправе инвестировать туда, куда считаете нужным.

Важно

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/investicii-v-mfo/

Ссылка на основную публикацию