Куда инвестировать деньги в 2017 году — лучшие инвестиции

Условия тайфуна. Куда инвестировать на российском рынке в моменты турбулентности | Финансы и инвестиции

Мировая экономика также показывает признаки замедления.

Несмотря на отскок фондового рынка в конце января 2019 года — за январь американский индекс S&P 500 вырос на впечатляющие 8%, китайский Shanghai Composite Index на 4%, замедление темпов роста мировой экономики неизбежно приведет к снижению прибылей компаний, что может повлечь за собой очередной виток рецессии и мощный финансовый кризис. В связи с этим для большинства инвесторов основная задача в 2019 году состоит в том, чтобы создать сбалансированный по риску и доходности портфель, который нацелен на сохранение средств. Портфель должен быть устойчив к возможным негативным новостям рынка.

В этих условиях «по классике» самыми надежными инвестициями для российского инвестора могут стать вложения в драгоценные металлы и облигации надежных эмитентов. Однако полностью уходить с рынка акций не стоит.

Обратите внимание

Для инвесторов, нацеленных на более высокую доходность, более интересными могут стать вложения в акции компаний со стабильным денежным потоком, несильно зависящим от турбулентности мировой и российской экономики.

На российском рынке есть несколько компаний, которые соответствуют заданным критериям, например Сбербанк, «Транснефть», «Сургутнефтегаз» и «Интер РАО».

Золото и драгметаллы

Драгметаллы — хороший хедж от рыночного риска. Золото на протяжении последних нескольких лет не пользовалось высоким спросом у инвесторов. В том числе это объяснялось ростом процентных ставок в США, что делало вложения в доллар более привлекательными.

В 2018 году цена на золото находилась в коридоре 1200 – 1300 долларов за унцию. За 2018 года цена на золото снизилась на 3%. Но в 2019 году золото может вернуть себе статус главного защитного актива.

Текущая цена фьючерса на золото с поставкой в 2022 году составляет $1435 за унцию.

Помимо золота привлекательными металлами могут стать платина и палладий, которые используются для производства автомобильных катализаторов. Более жесткие экологические требования к автомобилям подстегивают спрос и, соответственно, рост цен на эти металлы.

Рынок облигаций

Благодаря растущим процентным ставкам в США и в России доходности по облигациям снова стали выглядеть привлекательными для консервативного инвестора. Для целей диверсификации портфель облигаций должен быть разложен по валютам и желательно по рынкам. Доходность еврооблигаций в долларах и евро ниже, чем в рублях, но они хорошо защищают от риска обесценения рубля.

При этом рост ставок, вероятно, продолжится, поэтому не стоит покупать облигации с длительным сроком до погашения.

В условиях высокой неопределенности, инвестиции в облигации с коротким сроком погашения являются хорошим инвестиционным решением.

Важно

Например, доходность, получаемая по краткосрочным облигациям Сбербанка или ВТБ, существенно превышает процентные ставки по депозитам этих же банков, при этом риск инвестиций сопоставим.

В долларовой части портфеля облигации надежных эмитентов с устойчивым финансовым положением и надежным денежным потоком могут стать хорошей базой. Хорошо выглядят компании металлургического сектора, например «Северсталь» или «Норильский никель», и компании нефтегазового сектора, например «Лукойл» и т.д.

С налоговой точки зрения интересными можно назвать еврооблигации Минфина. С 2019 года розничные инвесторы — налоговые резиденты России не должны платить налог на доходы физических лиц НДФЛ, которые могут возникать при переоценке еврооблигаций Минфина России на момент их продажи из-за изменения валютных курсов.

Рынок акций

На российском рынке акций есть ряд недооцененных компаний с существенным потенциалом роста, хорошие примеры — «Транснефть» и «Интер РАО». Обе компании обладают стабильными денежными потоками, которые не зависят от внешней конъюнктуры рынка. Тарифы для обеих компаний фиксируются и устанавливаются заранее.

Для «Транснефти» тарифы устанавливает ФАС на уровне инфляции, при этом «Транснефть» является стратегически важной инфраструктурной компанией — монополистом по экспорту российской нефти.

Для «Интер РАО» используется механизм договоров на поставку мощности (ДПМ) — государством гарантируется высокая доходность на вложенный капитал в рамках программы строительства новых мощностей.

Транснефть по результатам 2017 года заплатила высокие дивиденды в размере 43% от чистой прибыли по МСФО. Инвесторы очень надеются, что по результатам 2018 года будет выплачено 50% чистой прибыли, что означает дивидендную доходность около 8,5%.

При этом в ближайшие несколько лет «Транснефть» будет генерировать денежный поток, достаточный для перехода компании на выплаты 70-100% чистой прибыли по МСФО.

Усиливают тезис планы компании принять рыночную систему мотивации менеджмента и возможный обратный выкуп акций объемом 20 млрд рублей.

«Интер РАО» обладает денежной подушкой в размере 193 млрд рублей и гарантированным денежным потоком в размере 70-80 млрд рублей в год. Компания также имеет возможность перейти на выплату дивидендов в размере 50% от чистой прибыли по МСФО.

«Сургутнефтегаз» — еще одна интересная инвествозможность. Компания стоит в три раза дешевле, чем размер денежных средств на балансе компании, при этом дивидендная доходность «Сургутнефтегаза» за 2018 год может превысить 15%. У «Сургутнефтегаза» валютная выручка, что является еще одним плюсом.

Обыкновенные акции Сбербанка в 2018 году упали на 17,3%. При этом сегодня Сбербанк занимает первое место по капитализации среди российских компаний и занимает лидирующее положение в банковской отрасли. Сбербанк показывает уверенный рост финансовых результатов и продолжает внедрять инновации, что в будущем сократит затраты и повысит выручку банка.

Перспективный сегмент — акции золотодобывающих компаний. Российские золоторудные компании имеют существенный потенциал роста, так как они недооценены в сравнении с иностранными компаниями-аналогами.

Источник: http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/372519-usloviya-tayfuna-kuda-investirovat-na-rossiyskom-rynke-v-momenty

Лучшие инвестиции в России в 2018 году

С начала 2014 года российский рынок вошел в затяжной кризис. Но за каждым падением идет рост – так устроена экономика. И больше всех выигрывают те, кто вкладываются в момент нахождения рынка на дне. Поэтому сегодня мы поговорим о лучших инвестиция в России в 2018 году. Какие активы заслуживают внимания, и как сохранить и приумножить капитал? Об этом – в нашей статье.

Во что инвестировать деньги в 2018 году?

Сразу оговоримся, что ничего принципиально нового мы не расскажем, а просто объясним, как работать с уже знакомыми инструментами и получить прибыль. Главные источники дохода остались теми же: валюта, недвижимость, ценные бумаги. Другое дело, что за прошедшие два года акценты на рынке сильно сместились, и вслед за ними поменялись стратегии инвестирования.

Валюта

Опыт 2015 года показал, что колебаниям и падениям подвержены даже сильные валюты. Стабильным остается только американский доллар.

За рассматриваемый период он подорожал по отношению к евро на 9,5%, по отношению к британскому фунту стерлингов – на 5%, а к российскому рублю и казахскому тенге – аж на 33 и 85% соответственно.

Стабильной осталась только японская йена, хотя в течение года и ее курс сильно менялся.

Совет

В 2017 году ничего кардинально не изменилось: доллар остается самой выгодной валютой для инвестиций. Этому способствуют ухудшение экономической и политической ситуации в Европе: Brexit, миграционный кризис и неразрешенная ситуация с евродолжниками (Греция, Испания) продолжают влиять на курс евро.

В паре с рублем американец тоже демонстрирует стабильную динамику – этому способствуют санкции против России, неясная ситуация на рынке углеводородов и депрессивное состояние экономики РФ. В течение года рубль колеблется, но эксперты сходятся на том, что по итогам 2016-го на курсе все же можно будет заработать.

Вопрос в том, сколько.

Изображение с сайта avi-tour.ru

Облигации

На рынке долговых обязательств все спокойно, благодаря низким ценам на нефть, изменившейся политической обстановке и продолжению царствования доллара. Инвестиции в облигации России в 2017 году не очень выгодны – ставки относительно низки, а риски все так же относительно велики – количество мусорных долговых бумаг на рынке продолжает расти.

Облигации Федерального Займа

2015 год стал рекордным по доходности государственных долговых бумаг: она достигала 10% годовых.

Однако они остаются хорошей идеей для инвестиций и в 2018 году – напряженность в России снижается, цены на нефть стабилизировались, пусть и на низком уровне, а бизнес научился жить в новых условиях и дальнейшего спада экономики не планируется.

Поэтому в российские ОФЗ активно вкладываются зарубежные инвесторы – по отдельным оценкам их доля на рынке в ближайший год превысит 30%.

Интересно

В целом 2017 год для финансовых рынков проходит спокойно – и государство, и крупный бизнес увеличивают эмиссию долговых бумаг на волне ожиданий роста экономики. Государственные бонды принесут по 7-8% годовых, а корпоративные – около 10%.

Недвижимость

Несмотря на кризис, инвестиции в недвижимость остаются обоснованным ответом на вопрос «куда лучше инвестировать деньги» и в 2017 году. В 2015 году рынок немного просел – зафиксировано 10%-ое падение. Но это не кризис, а коррекция: спрос на новое жилье изначально был перегрет относительно дешевыми программами ипотеки и высокими темпами строительства.

В 2017 году объемы нового строительства падают на фоне кризиса экономики, а вслед за ними снижаются и цены на недвижимость. Давление на рынок оказывают и ужесточившиеся условия кредитования и снижение реальных доходов населения. Поэтому мы рекомендуем следовать главному правилу инвестирования: покупать дешево, продавать дорого.

Обратите внимание

Нужно дождаться момента, когда рынок достигнет дна и начнет демонстрировать первые признаки роста. В таком случае вы с большой долей вероятности получите прибыль от последующей продажи. При этом не стоит верить страшилкам риэлторов об изменении порядка налогообложения: освобождать от налогов теперь собираются после 5 лет владения недвижимостью.

Сократить издержки можно подтвердив факт приобретения имущества – в этом случае налоги уплачиваются исходя из разницы в стоимости его покупки и продажи.

Изображение с сайта mirpeople.ru

Рынок акций в 2018 году: куда выгодно инвестировать деньги

Мы вынесли ценные бумаги в отдельный пункт, потому что вопрос заслуживает отдельного и подробного рассмотрения. По прогнозам Sberbank CIB в текущем году индекс РТС вырастет до 900 пунктов. При этом лучше всего себя проявят ценные бумаги компаний-экспортеров, а предприятия, ориентированные на внутренний российский рынок покажут не такую впечатляющую динамику.

Связано это с тем, что в долгосрочной перспективе бурного роста экономики не ожидается, а курс рубля и уровень спроса останутся на низком уровне. Поэтому инвесторам предстоит переоценить активы.

В таких условиях выигрывают компании, экспортирующие продукцию за рубеж – слабый рубль и дешевая рабочая сила позволяет им снизить цены для иностранных покупателей.

По прогнозу аналитиков «Сбербанка», достойный результат покажут и компании финансового сектора.

Те, кто работает на внутренний российский рынок вырастут меньше всего. Вместе с реальными доходами населения падает и уровень потребительского спроса, потому население старается экономить. При этом акции таких компаний все еще воспринимаются инвесторами как активы с хорошим потенциалом. Но как только рынок осознает, что главный драйвер роста исчез, их ждет переоценка.

В нефтегазовом секторе предпочтение стоит отдать организациям, подготовившимся к переменам в экономике. По мнению экспертов это «ЛУКОЙЛ», «Сургутнефтегаз», «Башнефть», «Газпромнефть» и НОВАТЭК.

Среди других экспортеров выделяют холдинг «Русагро» и IT-компании Luxoft и EPAM Systems. Выбор последних двух организаций объясняется их особым статусом. Они – единственные российские экспортеры, работающие вне сырьевого и продовольственного сектора: обе организации разрабатывают программное обеспечение.

Интересно

Важно

Стабильную доходность принесут акции Московской биржи – ожидать можно 6-8% дивидендного дохода. При этом ее акции не подвержены внешним рискам и общему снижению спроса.

Читайте также:  Производство яиц (2019)

Телеком- и финансовые организации не принесут какой-то фантастической прибыли, но и падения котировок их ценных бумаг не ожидается. Банки тоже не станут удачным выбором для выгодных инвестиций в 2017 году – инвесторы уже отыграли ожидания их восстановления, поэтому стоимость акций кредитных организаций сильно меняться не будет.

Единственные экспортеры, которым не удастся извлечь выгоду из ситуации – горнодобывающие компании. Да, российское сырье и рабочая сила стоит дешево, но и мировые цены на продукцию горняков продолжают падать. Аналитики Sberbank CIB рекомендуют лишний раз проявить осторожность с вложениями в активы медиакомпаний и розничных ритейлеров.

Интереснее всего, что по прогнозам «БКС» ситуация на российском фондовом рынке сложится противоположная: росту помешают цены на нефть в районе 35$. В таких условиях выигрышно смотрятся вложения в акции розничных сетей, медиа и недвижимое имущество. По оценкам экспертов «БКС» их доходность составит около 30%!

Противоречивым выглядит и отчет «ВТБ Капитал». В противоположность экспертам «Сбербанка», аналитики советуют инвестировать в компании, ориентированные на российского потребителя.

В их собственном инвестиционном портфеле десятую часть занимают акции X5 Retail Group, МТС, «Норникеля» и «ЛУКОЙЛА».

При этом отчет «ВТБ Капитал» предсказывает российскому рынку рост, превышающий средние значения для развивающихся стран.

По мнению экспертов «Промсвязьбанка» самыми выгодными инвестициями в 2017 году станут ценные бумаги «Сбербанка», «ЛУКОЙЛа», «Норильского никеля», «МегаФона», «Яндекса» и «Аэрофлота». И в целом прогноз по ситуации позитивен: индекс ММВБ достигнет уровня в 2250 пунктов, чего не случалось вообще никогда, а российские компании покажут хороший финансовый результат.

Изображение с сайта novosti33.ru

Заключение

Мы рассмотрели, какие инвестиции в 2017 году – самые лучшие, и куда стоит инвестировать деньги, если хочется заработать. Самую большую прибыль, как и всегда, приносят вложения в ценные бумаги.

Но вкладываясь в активы российских компаний стоит учитывать нынешнюю экономическую ситуацию в стране и трезво оценивать перспективы компаний. Помогут в этом отчеты аналитиков, которые мы привели выше. Кому довериться и чьи аргументы звучат убедительней – решать вам.

Если цели заработать как можно больше не стоит, неплохим вариантом станет инвестирование в американский доллар – по состоянию на 2017 год это самая стабильная и выгодная валюта. Также стоит обратить внимание на недвижимость – на падении рынка можно неплохо заработать, если подойди к делу с умом.

Совет

А как это сделать – тема для отдельной статьи. Впрочем, «Вклады и Инвестиции» уже несколько раз затрагивали эту тему, поэтому составить примерное представление, о том как все устроено.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://vklady-investicii.ru/articles/kuda-vlozhit-dengi/luchshie-investiczii-v-rossii-v-2016-godu.html

Во что вложить деньги? О чем еще можно спросить инвестиционного советника

В России с 21 декабря вступает в силу закон об инвестиционных советниках. Традиционно считается, что их услугами могут воспользоваться только те, у кого много денег. Но это заблуждение, отмечают эксперты, которое россияне постепенно изживают.

Еще летом 2018 года участники отечественного рынка сообщали о рекордных показателях вложений розничных инвесторов.

Вице-президент «Тинькофф-банка» Александр Емешев из очевидных причин роста тогда назвал наблюдавшееся в первом полугодии 2018 года снижение ставок по депозитам из-за невысокой инфляции и сохранявшейся ключевой ставки.

Также интересу россиян к инвестициям способствовали ставшие менее привлекательными вложения в недвижимость и развитие digital-каналов продаж и обслуживания. Так как с появлением возможности онлайн открыть брокерский счет, купить ценные бумаги или бумаги паевых инвестиционных фондов (ПИФов), инвестировать стало проще.

Но, несмотря на упрощение процессов, инвестирование все равно требует знаний и навыков, которыми могут похвастаться немногие. Лицензированный российский форекс-трейдер отметил, что пока только у 1% россиян есть опыт вложений не только в депозиты, но и в другие инструменты.

ТАСС узнал, как советники могут помочь восполнить пробелы в финансовых знаниях, какими вопросами они занимаются, сколько могут стоить их услуги и что нужно помнить, чтобы избежать мошенников.

В том числе, но на самом деле этот термин охватывает намного больше понятий.

В самом широком смысле инвестиции — это размещение капитала с целью получения прибыли. Но они возвращаются и приносят доход только в успешных проектах. А вот если тот не выгорел, то вложения можно потерять — частично или даже полностью. Поэтому перед тем, как вложить деньги, важно подробно изучить предполагаемый проект.

При этом валюта, ценные бумаги — акции, облигации, — это все объекты финансового инвестирования. И именно операции с ними могут быть довольно близки к спекуляции. В данном случае спекулятивные инвестиции — это покупка активов, которая делается исключительно ради возможного изменения их цены.

Обратите внимание

Иными словами, одномоментно купив актив по определенной цене, инвестор рассчитывает перепродать его по более выгодной и так получить выгоду. Еще одним из критериев спекуляции можно назвать срок вложений. Если операция длится больше года, то это инвестиция, которая даст экономический эффект через длительное время после вложения.

Если до года с подходом “купить подешевле, продать подороже”, то это спекуляция.

Простой пример: покупка акций компании на долгий срок с расчетом на получение дивидендов — это инвестиция, та же самая покупка в надежде на скорый рост в цене, по которой их можно продать, уже становится спекуляцией.

Поэтому существуют специальные налоговые стимулы, чтобы инвесторы ориентировались именно на длительный срок вложений, — индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), отмена налога при держании бумаг дольше года и т.д.

Несмотря на постепенное повышение финансовой грамотности россиян, в тонкостях финансовых инструментов и того, кто с ними работает, разбираются пока далеко не все.

Трейдер — это продавец, который действует по собственной инициативе и стремится извлечь прибыль из процесса торговли. Как правило, подразумевается торговля именно ценными бумагами — акциями, облигациями, фьючерсами, опционами и т.д. Трейдер торгует на собственные деньги в собственных интересах и клиентов не обслуживает.

В отличие от того же брокера — юридического лица, который имеет право совершать операции с ценными бумагами как раз по поручению клиента и за его счет. При этом брокеры не консультируют по стратегии, куда и как лучше вложиться, а только покупают или продают бумаги.

Объяснять, в какие ценные бумаги стоит вкладываться, должен как раз инвестиционный советник — именно так его функции определяет закон. Это может быть как компания, то есть юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель.

Деятельность советника отличается от специалиста по продажам финансовых продуктов в финансовой компании или банке, который рассказывает о новых или высокодоходных продуктах своей компании, и от финансового аналитика, который дает рекомендации и прогнозы общего характера в отношении конкретных ценных бумаг.

Инвестиционный советник помогает клиенту подобрать в огромном многообразии инструментов финансового рынка именно то, что тому нужно для грамотного инвестирования свободных накоплений, не вдаваясь в подробности этого рынка, пояснили в Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), являющейся одним из инициаторов принятия соответствующего закона.

Важно

Сфера финансового консультирования представляет собой рынок, который до сих пор развивался стихийно, — присутствовали как профессиональные участники, так и недобросовестные игроки, отметили в Финансовой группе БКС (ФГ БКС). В компании рассчитывают, что вступившие в силу 21 декабря изменения позволят упорядочить деятельность финансовых консультантов, повысить доверие населения к инвестициям и устранить недобросовестную конкуренцию на рынке.

То, что к услугам советников могут прибегать только состоятельные люди, — это миф, из-за которого сфера услуг по финансовому консультированию в России развита не так широко, как, например, в США или странах Европы.

Конечно, какие-то сбережения, чтобы начать инвестиции, все-таки нужны. Но они могут быть не такими уж и большими.  В БКС рассказали ТАСС, что для первых шагов достаточно будет и 10 тыс. рублей. Другое дело, что интересный с точки зрения возможностей и доходности портфель на такой сумме не сформируешь.

Независимый финансовый советник и автор книги «Финансовый ежедневник: как привести деньги в порядок» Алексей Герасимов напомнил, что с дохода стоит откладывать хотя бы 10%, чтобы накопить капитал, которым уже можно было бы дальше распоряжаться.

Он отметил, что прежде чем инвестировать, лучше, конечно, накопить «подушку безопасности». Тогда в случае непредвиденных ситуаций не придется срочно выводить инвестиции.

Эксперт также посоветовал вести учет расходов и доходов, так как, чтобы оптимизировать траты, нужно знать, сколько денег приходит-уходит.

В соответствии с новым законодательством, инвестиционный советник должен состоять в саморегулируемой организации (СРО), у которой есть разрешение на деятельность в качестве СРО финансовых советников, и быть включенным в единый реестр инвестиционных советников Центробанка.

Также закон требует оказывать услуги «добросовестно, разумно и в интересах клиента».

В юридическом языке это называется «фидуциарные» обязательства — они специально формируются самым широким образом, потому что заранее почти никогда невозможно конкретно обозначить, что именно является «разумным и добросовестным».

С одной стороны, это позволяет в случае претензий индивидуально рассматривать каждый случай. С другой стороны, может послужить почвой для необоснованных судебных тяжб.

Закон требований к образованию инвестиционного советника не предъявляет.

Совет

Но участники рынка объясняют, что, конечно, нужно, чтобы у советника было высшее образование по экономическому профилю и опыт в работе с финансовыми инструментами — акциями, валютой и т.д.

В ФГ БКС напомнили, что все сотрудники, занимающиеся брокерской деятельностью, то есть операциями с ценными бумагами, обязательно должны иметь аттестат специалиста финансового рынка. Выдается по результатам экзамена организациями, аккредитованными Центробанком. На его сайте можно проверить и статус квалификационного аттестата.

Собственно, проект ЦБ требований к инвестсоветнику также содержит условие о необходимости аналогичного аттестата — собственно, без него его не включат в СРО.

Кроме того, регулятор ожидает, что советник будет обладать определенным опытом работы на рынке ценных бумаг.

Это становится не обязательным, если у советника есть один из международных сертификатов:

  • Investment Management Specialist;
  • Financial Adviser;
  • Certificated Financial Planner;
  • Chartered Financial Analyst (CFA);
  • Certified International Investment Analyst (CIIA);
  • Financial Risk Manager (FRM).

При соответствии требованиям ЦБ разница на самом деле не принципиальна.

Независимый финансовый консультант может использовать в рекомендациях практически все рыночные продукты. Но его услуги, как правило, остаются платными, а на результат принятых решений может повлиять субъективность оценок.

Как уточнили в НАУФОР, в полной мере называть себя «независимыми» смогут очень немногие советники, так как для этого у них не должно быть агентских договоров с другими компаниями, они не должны при этом также быть трейдерами и т.д.

В расхожем понимании сейчас под независимыми советниками подразумеваются те, кто не работают в компаниях.

Финансовые советники, работающие в крупных компаниях, опираются на собственную линейку продуктов и решений и могут рассчитывать на инвестиционную экспертизу штата аналитиков, отметили в ФГ БКС.

Обратите внимание

Клиент может получить от инвестсоветника индивидуальную инвестиционную рекомендацию по ценным бумагам, сделкам с ними и/или по деривативам (по сути, контрактам, в которых указан базовый актив — товар, валютная пара, фондовый индекс и т.д., его цена, количество, сроки и риски — прим. ТАСС).

То есть советник подскажет сколько денег и в какие именно бумаги — например, акции — лучше вложить. Но сделать это он может, только составив индивидуальный инвестиционный профиль клиента.

Читайте также:  Производство штор: оборудование + технология изготовления 2019

Также некоторые из рыночных игроков могут предложить услугу «второго мнения», которой клиент может воспользоваться, если у него уже есть рекомендации от другого советника, но он хочет перепроверить их еще раз.

Закон под ним понимает данные, которые позволяют советнику определить, в какие активы клиенту лучше инвестировать, на какой срок и на какой риск тот готов пойти.  

ЦБ должен определить порядок определения инвестиционного профиля в соответствующем нормативном акте, а СРО подробнее распишут его в своих стандартах. А пока соответствующий проект можно почитать на сайте НАУФОР.

Из него следует, что советник должен будет также узнать у клиента:

  • возраст;
  • образование;
  • данные о ежемесячных доходах и расходах как минимум за последний год;
  • есть ли у него какие-нибудь сбережения и сколько.

Кроме этого, советник может запросить любые другие данные, которые могут оказаться полезными и позволят лучше определить, что именно предложить клиенту. Например, информацию о цели инвестиций или о том, сколько он готов потратить.

При этом инвестсоветник не должен проверять предоставленную информацию — это остается на совести клиента. Также он не имеет права советовать инвестировать в более рисковые бумаги, чем предполагает инвестиционный профиль клиента.

Кстати, воспользоваться услугами советника может и компания (юридическое лицо), тогда она должна будет сообщить размеры активов, выручки и правила ведения и составления бухгалтерской отчетности.

Он может сделать это в любом виде — в письменной или устной форме, в электронном виде, но с учетом предъявляемых к ней требований.

Прежде всего, в какой бы форме клиенту не давали рекомендацию, в ней должны быть:

  • описание той ценной бумаги, планируемой сделки с ней или дериватива, которые, собственно, и советуют;
  • информация о возможных рисках;
  • указание, есть ли у советника конфликт интересов или нет.

Также советник должен будет предупредить клиента, что у того могут возникнуть дополнительные расходы при выполнении этой рекомендации — например, комиссия брокеру.

Точную форму рекомендации и случаи возникновения конфликта интересов ЦБ позднее определит в соответствующих указаниях. А пока в их проекте предлагается давать советы в устной, письменной и электронной форме. При этом в первом случае они должны быть записаны на аудио, во втором — подписаны советником, а в третьем — подписаны с помощью его электронной подписи.

ЦБ предлагает определить, что конфликт интересов возникает, если советник может быть так или иначе заинтересован в конкретных рекомендациях.

Важно

Например, если он предлагает сделки с бумагами, которые есть у него самого, если в рекомендуемых сделках принимают участие другие клиенты советника или он сам, если кто-то еще платит ему за конкретные рекомендации его клиентам и т.д.

В НАУФОР предложили уменьшить перечень ситуаций, которые можно считать конфликтом интересов, до одной — при получении вознаграждения за рекомендуемые советником инструменты от кого-то еще кроме клиента. А если советник утаивает информацию о конфликте интересов, то его могут исключить из реестра ЦБ и из СРО.

Нет, физическое лицо не может напрямую приобретать ценные бумаги на бирже — для этого человек должен стать клиентом брокера. При выборе брокера нужно также учесть комиссии при покупке/продаже бумаг, минимальную сумму инвестирования, на каких рынках работает брокер — российский, американский, британский и т.д., и какие программы для работы на бирже он предлагает.

Услуги брокеров часто предлагают банки, или можно обратиться непосредственно в брокерскую компанию. Со списком лицензированных брокеров можно ознакомиться на сайте ЦБ.

В НАУФОР напомнили, что важное значение с точки зрения надежности имеет, сколько организация уже работает на рынке, является ли она членом СРО, какие у нее показатели устойчивости и не было ли у ЦБ или СРО к ней претензий.

После заключения договора уже с брокером, нужно будет еще до трех дней, чтоб открыть специальный брокерский счет. На него клиент и переводит средства, которые планирует инвестировать.

Собственно, дальше клиенту нужно купить активы из ранее предложенного советником плана. Помните, как упоминалось выше, брокер только исполняет клиентское поручение.

Впрочем, зачастую брокерские компании могут совмещать функции консультации и проведения сделок.

Совет

По закону инвестсоветник может сориентировать клиента только относительно инвестиций на финансовом рынке, то есть в какие ценные бумаги и сколько вкладывать деньги. Поэтому он может и отказаться давать совет, как оптимизировать личный бюджет.

Но это не значит, что вы не сможете найти помощь и по этому вопросу. Инвестиционное консультирование может быть частью более широкой услуги по финансовому планированию, отмечают участники рынка.

Тогда инвестиционные советники дают рекомендации относительно личного бюджетного планирования, достижения желаемых уровней дохода, совершения крупных покупок и т.д. Но это они делают уже в рамках отношений гражданского права, которые новым законом не регулируются.

И нужно понимать, что составление такого финансового плана отходит от области чисто экономических знаний и затрагивает вопрос психологических консультаций.

Это услуга, которую предоставляют профессиональные участники рынка ценных бумаг с лицензией на управление ценными бумагами, и которая, по сути, означает, что клиент отдает организации деньги или другие свои активы и позволяет распоряжаться ими с учетом его личных запросов и инвестиционных целей.

В отличие от рекомендаций инвестсоветника, доверительное управление предполагает полное доверие клиента управляющему, который инвестирует его средства по своему усмотрению. Но и в этом случае управляющий ориентируется на инвестиционный профиль клиента.

Услуга может подойти новичкам, которые совсем не разбираются в рынке и не понимают деталей тех рекомендаций, что дает инвестсоветник, или наоборот, состоятельным людям, у которых просто нет на это времени. 

Обратите внимание

И в данном случае 10 тыс. рублей обойтись не получится — сумма минимального инвестирования в таком случае гораздо выше. Например, Управляющая компания БКС предлагает доверительное управление от 1 млн рублей, Сбербанк устанавливает сумму входа на некоторые программы от $5 тыс., то есть примерно 330 тыс. рублей по нынешнему курсу.

Со списком лицензированных доверительных управляющих также можно ознакомиться на сайте ЦБ.

Закон эту цифру никак не регулирует. Все зависит от того, на какую именно услугу клиент рассчитывает. Это может быть разовая встреча, на которой человек поймет, что еще рано заниматься инвестированием, или подробная консультация с составлением инвестиционного профиля и его последующей корректировкой.

Участники рынка отмечают, что консультация может стоить 1–10 тыс. рублей, а при составлении рекомендации советник может запросить процент от полученного дохода.

Алексей Герасимов отметил, что первая встреча часто может быть ознакомительной, на которой советник постарается разобраться с целями клиента.

Потому что, чтобы давать советы, нужно понимать, к чему человек хочет прийти в долгосрочной перспективе.

Советник не только рассказывает про доход, но и объясняет и возможные риски. И все, что может предложить советник, — это исходя из готовности клиента рисковать, посоветовать активы разной степени риска и, как следствие, доходности.

Источник: http://en.tass.ru/ekonomika/5925008

Куда вложить деньги в 2017 году. Лучшие инвестиционные проекты

Современному человеку трудно определиться с инвестиционным пакетом и его реальными рисками, перспективами. Ведь важно не только знать, как, куда вложить деньги в 2018 году, но и понимать, как сформировать условия, благоприятные для приумножения материальной выгоды.

Девальвация валютного рынка влечёт за собой увеличение рисков и снижение реальной прибыли любой сферы бизнеса. Поэтому эффективность инвестиционного процесса зависит от реальной оценки наиболее привлекательных альтернативных проектов, обеспечивающих максимально возможную прибыль.

Инвестиции и инвесторы: характеристика разновидностей капиталовложений

Реальные условия хозяйствования вынуждают инвестора решать большое количество вопросов инвестиционного характера (раздел минимальных инвестиционных ресурсов, реализация инвестиционного проекта с разными сроками реализации). Инвестиции изначально подразумевают приумножение вкладываемой прибыли, а также получение реального дохода (кратковременного или продолжительного).

Условно можно разделить все капиталовложения на:

  • Финансовые инвестиции. Данная категория подразумевает все виды активов, которые инвестируются в хозяйственную деятельность с целью получения материальной выгоды.
  • Экономические инвестиции. Выделяются для проведения реконструкции, обновления, перевооружения оборотного капитала. Направлены на долгосрочное сотрудничество и получение постоянной прибыли.

Капиталовложения различают по объёмам производства, направленности, формам собственности, окупаемости вложений и эффективности проекта. Чтобы определиться, куда выгодно вложить деньги в 2018 году, нужно знать основные характеристики капиталообразующих и портфельных инвестиций.

Реальные (прямые) капиталовложения принимают активное участие в производственном процессе и занимают не менее четвертой части всего капитала фирмы/компании. Большую прибыль приносят долгосрочные инвестиции в предметы потребления, здания, товарно-материальные запасы.

Если для инвестиций берутся деньги под процентную ставку, то банк также является инвестором, который осуществляет реальное капиталовложение.

После завершения договора рассматриваться дело о прекращении инвестирования по факту отсутствия пункта инвестирования (заёмщик вернул средства, залог снимается).

Важно

Портфельные инвестиции подразумевают финансирование проектов, основная цель которых – приобретение ценных бумаг, активов. Главная задача инвестора – формирование, контроль, управление инвестиционным портфелем, получение прибыли при перепродаже ценных акций.

Умение управлять денежными средствами – это не только выбор правильной стратегии капиталовложения, но и расчёт всех возможных рисков и перспектив. До конца просчитать все возможные риски невозможно, но снизить процент девальвации капиталовложений таким образом вполне возможно.

Во что вложить деньги: ТОП-5 советов экспертов

За последние 10 лет рынок инвестиционных проектов значительно расширился. Сейчас есть возможность вкладывать как небольшие деньги (например, в предметы искусства), так и реализовать масштабные инвестиционные проекты 2018 года.

Всё зависит от изначально располагаемой суммы средств, времени на изучение рисков и перспектив, а также от определенного уровня везения.

Однако есть несколько отраслей, которые за последние годы показали значительный прирост инвестиционного спроса.

Вариант№1: покупка недвижимости

Если есть возможность инвестировать средства в недвижимость, смело идите на этот шаг.

Такой проект не только принесёт большой доход уже через несколько лет, но и обеспечит надежный «фундамент» для ряда проектов с реинвестициями (вторичное капиталовложение в схожий проект).

Если бюджет ограничен, лучше вкладывать в долевое строительство квартирного комплекса на этапе закладывания фундамента. Тогда получится сэкономить до 30% изначально запланированной суммы.

Преимущества таких инвестиций:

  • новостройки постоянно дорожают, значит рентабельность вкладов растёт;
  • можно купить большой дом, а потом сдавать отдельные его части (квартиры, комнаты, офисы). Схема такого финансирования позволяет получать чистой прибыли 30% от ежегодного дохода;
  • стоимость недвижимости растёт при развитии инфраструктуры, поэтому целесообразно покупать территорию для застройки в промышленных районах города с удобной транспортной развязкой;
  • низкая оплата за койко-место (хостел, гостиница, общежитие) позволяет быстро получить хорошую чистую прибыль и реинвестировать чистый доход в развитие бизнеса (расширение).

Риски:

  • снижение качества жизни влияет на ценовую политику оплаты аренды;
  • низкие доходы населения диктуют определенные правила на формирование цены на аренду;
  • необходимо проводить периодические ремонтные работы помещения, менять оборудование (офисное здание), коммуникационные системы.

Преимущества инвестиций в недвижимость также зависят от вида объекта (вторичное или новостройка, промышленное или жилое помещение). Максимально безопасный вариант капиталовложения – покупка жилого помещения.

Жилая недвижимость всегда будет пользоваться спросом, вне зависимости от цены, площади, месторасположения. Что нельзя сказать о промышленном сегменте.

Инфраструктура всегда повышает рыночную оценку жилья, поэтому лучшие инвестиционные проекты 2018 года – это новостройки облагороженного района города.

Вариант №2: банковский вклад

Если интересно, куда инвестировать деньги в 2018 году с возможностью пассивного заработка, инвестируйте средства в банковский вклад. Состоянием на сегодняшний день, есть несколько высоконадежных банковских организаций, которые предлагают выгодные предложения для вкладчиков.

Читайте также:  Производство силикатного кирпича: оборудование + технология изготовления 2019

Лучшие банки, которые предлагают наиболее привлекательные условия для инвесторов:

  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк.

Программа «лояльности» для вкладчиков этих банков достаточно привлекательна и позволяет получать чистую прибыль из того, что ваши деньги будут выдавать под залог другим инвесторам или кредиторам.

Такой вариант вкладывания денег – наиболее простой и менее трудозатратный.

Главная задача – изучить риски, выучить возможные преимущества длительного сотрудничества, а также проверить платёжеспособность банка.

Российские банки, из-за существующих международных ограничений (санкций), направили свои силы на привлечение отечественного капиталовкладчика. Максимальная процентная ставка иностранной валюты – 12%, тогда как рублёвые вклады позволяют получать ежемесячную прибыль под 30% годовых.

Несмотря на курсовую разницу, финансовые аналитики рекомендуют вкладывать средства именно в национальной валюте, поскольку разница между чистой прибылью колоссальная. Депозитный счёт открывается минимум на 6 месяцев и позволяет получать ежемесячные проценты.

Можно воспользоваться услугой реинвестиционную программу и получить больше выгоды от долгосрочного сотрудничества с банком.

Вариант №3: покупка драгоценных металлов

Инвестиционные проекты, которые рассчитаны более чем на 15 лет, приносят высокую постоянную прибыль. Главным моментом остаются такие вопросы, как вкладывание денег в покупку драгоценных металлов. Наиболее перспективное капиталовложение – покупка слитков золота. Современные банки позволяют купить слитки золота от 1 грамма до 1 килограмма.

Золото не подвержено валютным колебаниям, а со временем цена  дивидендов только растёт. Многие страны мира имеют запасы золото-валютного фонда, который гарантирует стабильность всего государства.

Денежно-валютная система остро реагирует на любые скачки и нестабильные рыночные взаимоотношения. Золотой запас является тем самым гарантом, который обеспечивает материальную независимость даже в сложные кризисные времена.

Совет

Недостаток такого капиталовложения – необходимость постоянно держать вложения в банковском учреждении, поскольку обмен золота в деньги крайне невыгоден.

Для тех, кто интересуется, куда лучше вложить деньги в 2018 году, немного статистики: с 2012 по 2017 год стоимость золота увеличилась на 500%!. Такой вариант дохода считается пассивным и зависит от количества золотых слитков. Именно этот вариант инвестирования считается наиболее стабильным во всем мире.

Вариант №4: HYIP инвестиции

Интересно знать, куда выгоднее инвестировать деньги в 2018 году быстро и без излишних материальных капиталовложений? Ознакомьтесь с хайп-системой финансирования. Проще говоря, HYIP – это привычная и известная «пирамида», которая позволяет зарабатывать на привлечении смежных инвесторов.

Основной принцип дохода – привлечь как можно больше инвесторов, которые готовы вложить дополнительные средства. Процентная ставка доходов зависит от количества инвестируемой суммы, а также от количества дополнительно привлеченных инвесторов.

Многих потенциальных капиталовкладчиков смущает сам принцип формирования процентов для расчёта инвесторам: здесь нет прямой связи между вложениями и прибылью.

Однако если нужно знать, куда вложить деньги в 2018 и быстро получить прибыль, можно воспользоваться интернет инвестированием.

Секрет успеха – детальное изучение рыночной политики организации, срок её действия (чем больше – тем меньше шансов получить прибыль), количество активных инвесторов. Стоит понимать, что максимально допустимый период активного инвестирования – 3 года.

Организации, которые на рынке более этого срока условно попадают под критерии риска. «Чистый» доход от таких вложений – 16-20% в месяц. Годовых процентных дивидендов получается в 6 раз больше, чем при обычном инвестировании в банковских структурах.

Но, если интересно, куда вложить деньги чтобы не потерять, этот вариант не стоит рассматривать.

Вариант №5: виртуальные развлечения, игры, приложения

Интернет индустрия позволяет не только сформировать выгодные условия для развития бизнеса, но и создать плодотворную почву для тех, кто хочет выгодно инвестировать.

Последнее время повышенным спросом пользуются разнообразные приложения для систем ОС и Андроид.

Инвестиции, вложенные в мобильные игры, ПО, приложения, окупаются в кратчайшие сроки, всего за несколько месяцев приносят значительные доходы всем участникам проекта.

Обратите внимание

Главный секрет успеха – угадать вкусы современного потребителя, предоставить максимально удобную, надежную систему управления и интересную игру. Минимальная цена за скачивание полной версии приложения может быть всего 50 рублей.

Однако таких скачиваний может быть как 100 за сутки, так и 10000. Посчитать прибыль достаточно просто. Вложенные изначально средства можно реинвестировать в создание новой совершенной версии приложения/игры и получить удвоенную прибыль уже после нескольких месяцев.

Если же расчёты оказались неверными, то и прибыль по итогу невелика.

Существует ли безопасное инвестирование 2018 в России?

Безопасное инвестирование или проигрышное капиталовложение – это результат правильного подхода ко всем сегментам процесса. Изначально важно выбрать приоритетные цели и задачи, а также определиться с направлением инвестиционных проектов.

На территории постсоветской России популярными направлениями считаются капиталовложения в недвижимость, ПИФы, частное кредитование малого и среднего бизнеса.

Однако как показывает статистика, за последние 10 лет направления инвестиционных проектов меняются и зависят от индивидуальных особенностей местности.

Инвестиции небольших средств – это вложения на развитие интернет-магазинов, создание сайтов, программ и приложений. Те, кто инвестируют в интеллектуальный продукт, меньше всего рискуют потерять деньги. Практически невозможно свести к банкротству программные средства.

Всегда есть возможность переформатировать страничку, улучшить программное обеспечение, изменить тематику сайта. Главное – это желание совершенствоваться, проводить реформы, изучать рынок конкурентных предложений.

Также важно помнить, что первые доходы в виде чистой прибыли стоит ждать не ранее, чем через 6-7 месяцев упорного труда.

Собственный бизнес с необходимостью постоянно проводить реформы или инвестирование, которое предполагает исключительно материальное обеспечение ведения бизнеса, – решать только вам. В любом случае, важно изучить все возможные риски и особенности ведения бизнеса во всех регионах, куда вкладывать деньги в России.

Источник: https://loyalbiz.ru/varianty-investicyi/kuda-vlozhit-dengi

Куда инвестировать деньги большие и не очень

Здравствуйте, дорогие друзья! Наверное, многие из вас огорчатся, когда я сообщу вам новость о том, что большинство людей знает лишь об одном способе заработка денег.

Да-да, вы не ослышались, дело обстоит именно таким образом! Преимущественная часть населения пытается найти приличную работу и всю жизнь получать зарплату.

В принципе, такой вариант вполне имеет право на жизнь, если не учитывать того, что при возникновении необходимости в большем количестве денег, приходится увеличивать и объем выполняемой работы. Таким образом, мы попадаем в настоящую кабалу, выхода из которой не видно и в помине.

Важно

Но ведь так хочется насладиться прелестями жизни: поехать на отдых, отправиться в путешествие, купить хороший автомобиль.

Могу вас заверить, мои дорогие, вырваться из будничной трудовой западни можно! В этом нам помогут правильные инвестиции.

Давайте прямо сейчас выясним, что такое инвестирование, какие существуют виды инвестирования и, что нужно, чтобы стать успешным инвестором?

Инвестирование: что это?

Для того, чтобы понять, куда вложить свои свободные деньги таким образом, чтобы они дали приличную отдачу в виде пассивного заработка, необходимо разобраться с несложной терминологией инвестиционного мира.

Начать, как мне кажется, стоит с того, что инвестирование являет собой процесс вложения денег с получением прибыли.

Иными словами, сегодня нам предстоит расстаться со своими средствами для того, чтобы завтра их приумножить.

Разумеется, описанная мною схема довольно примитивна. Поэтому в продолжение нашего теоретического экскурса следует добавить и то, что инвестирование – это всегда риск. Причём, чем больше прибыли предполагается, тем, как правило, выше риск потери вложенного.

Для того, чтобы обезопасить себя от банкротства, застраховать свой капитал от «прогорания», многие инвесторы прибегают к такому методу, как диверсификация портфеля инвестиций. Все средства в нем распределяются между высокодоходными, среднедоходными и низкодохными активами.

Подробнее про диверсификацию читайте во вчерашней статье.

к содержанию ↑

Основные группы инвестиций

Поскольку инвестирование – это один из наиболее удобных и прибыльных вариантов приумножения средств, превращения небольшой суммы в большие деньги, вполне логично наличие множества видов такого варианта пассивного дохода.

Если вы решите всерьез заняться столь прибыльным занятием, обратите внимание на такие критерии как доходность и степень риска приглянувшегося вам проекта.

Совет

Именно эта информация позволит вам выбрать наиболее подходящий вид инвестиций, определиться со временем покупки паев, вложения денег в золото, приобретения ценных бумаг и прочих инвестиционных инструментов.

В зависимости от рода инвестиционного инструментария выделяют:

  • реальные или прямые инвестиции;
  • финансовые или портфельные инвестиции.

К первым принято относить инвестиции, направленные на развитие производства той или иной продукции, покупку оборудования, вложение денег в недвижимость.

Что же касается второго вида финансовых инвестиций, то к ним мы относим покупку акций, паев, долей в коммерческих проектах, различные юридические права и тому подобное.

Предлагаю вам более детально разобраться в том, какие инвестиции называются портфельными, а какие реальными, выделив их основные отличия.

к содержанию ↑

Различия между финансовыми и реальными инвестициями

Для того, чтобы решить, куда сейчас вкладывать деньги, — в финансовые или в реальные инвестиции, предлагаю вам более детально изучить обе эти категории.

Реальные инвестиции принято разделять на две основные категории:

  • вложения в основной капитал;
  • вложения в оборотный капитал.

К первой категории принято относить инвестиции, направленные на приобретение программного обеспечения, техники и оборудования, недвижимость и так далее. Инвестиции же в оборотный капитал – это вложения в товары, сырье или материалы, которые планируется реализовывать в дальнейшим. Ярким примером можно считать инвестиции в нефть или в строительство квартир.

Если же вы интересуетесь инвестициями, рассчитанными на непосредственное получение прибыли, то это значит, что вы являетесь поклонником именно финансовых вложений. Прибыть от такого вида инвестирования может быть представлена либо регулярными выплатами дивидендов, либо доходом от увеличения первичной стоимости ценной бумаги, который получается при реализации последней.

По собственному опыту могу сказать, что наибольший интерес, как у частных лиц, так и представителей сферы бизнеса, вызывают финансовые инвестиции в ценные бумаги, валютные рынки, паевые фонды, бизнес стартапы и прочее.

Если вы сейчас решаете, куда выгодно вкладывать деньги, советую вам обратить ваше внимание на какой-то один вид инвестиций или же подумать о создании инвестиционного портфеля, в основе которого будет использовано несколько разных видов вложений из альтернативных секторов экономики. Чтобы быстрее сориентироваться, куда сейчас выгодно вложить свой капитал, необходимо тщательно изучить все интересующие вас виды инвестиций, а затем решить, какие из них вы находите наиболее привлекательными.

к содержанию ↑

Самые распространенные виды вложений

к содержанию ↑

Вложения в привычные финансовые активы

  • банковские депозиты – в рублях, в долларах, в евро, с ежемесячной выплатой процентов или их капитализацией и выплатой в конце срока, в отечественном или в иностранном банке.

    Несмотря на то, что крупнейшие по количеству вкладов населения российские банки имеют довольно низкую доходность вкладов по рынку, вы вполне сможете выбрать наиболее подходящий для вас способ вложения средств за счет многообразия предложений;

  • наличная валюта.

    Наиболее удачным и безопасным вариантом станет валютная диверсификация. Это вложение средств сразу в несколько основных мировых валют: доллар США, евро, китайский юань, фунт стерлингов.

к содержанию ↑

Вложения в бизнес

  • как институциональный инвестор. Приобретение акций и последующее вхождение в управляющий компанией орган. Но так будет только при условии, что вы становитесь владельцем необходимого по объему пакета акций;
  • как обычный

Источник: https://zarabotays.ru/avtorskie-stati/kuda-investirovat-dengi-bolshie-i-ne-ochen.html

Ссылка на основную публикацию